I 12 migliori fornitori di servizi per commercianti (2025)

I consumatori desiderano avere libertà e controllo nella scelta del metodo di pagamento per i loro prodotti.

A livello globale, i consumatori si stanno orientando verso i pagamenti digitali, con il volume delle transazioni cashless che si prevede raggiunga i 1,65 trilioni di dollari quest'anno.

Il report ha inoltre rilevato che i portafogli digitali come Alipay e Apple Pay hanno rappresentato il 51% della spesa globale dei consumatori nel 2023, un aumento rispetto agli anni precedenti, mentre i pagamenti digitali continuano a dominare le preferenze dei consumatori.

Per la tua attività di vendita al dettaglio, i servizi per commercianti offrono ai tuoi clienti libertà, flessibilità e controllo sui pagamenti. In questo articolo, scoprirai come funzionano i servizi per commercianti, quanto costano e i passi per scegliere il fornitore più adatto a te.

Cosa sono i servizi per commercianti?

I servizi per commercianti sono strumenti utilizzati dalle aziende per accettare carte di credito, carte di debito e altri pagamenti elettronici. Si tratta di un'impostazione essenziale per qualsiasi attività che desideri offrire metodi di pagamento diversi dal contante, comprese le attività ecommerce e i negozi fisici.

Con i servizi per commercianti, puoi elaborare pagamenti da carte di credito e debito, pagamenti contactless, pagamenti ACH, pagamenti da dispositivi mobili, crediti in negozio e carte regalo.

Un fornitore di servizi per commercianti è un intermediario tra la tua azienda, il tuo cliente e un'istituzione finanziaria (la tua banca). Facilita una transazione senza soluzione di continuità attraverso un processo sicuro e piuttosto complesso nel back end.

1. Il tuo cliente presenta il metodo di pagamento, come inserire i dettagli di pagamento online o strisciare una carta di credito o debito sul tuo terminale di punto vendita (POS).
2. Il tuo fornitore di servizi per commercianti invia le informazioni di pagamento alla tua banca.
3. La banca invia la transazione al tuo fornitore di servizi per commercianti e alla compagnia della carta, come Visa, Mastercard o American Express.
4. La compagnia della carta invia la transazione alla banca emittente (banca del cliente) e richiede l'approvazione.
5. La banca del cliente approva la transazione e invia un codice di approvazione alla compagnia della carta oppure rifiuta la transazione.
6. La compagnia della carta invia il codice di approvazione alla tua banca.
7. La tua banca invia il codice di approvazione al tuo terminale di pagamento.
8. Il tuo terminale di pagamento conferma la transazione e stampa una ricevuta.
9. La carta o il conto bancario del cliente viene addebitato dell'importo sulla ricevuta.

Tutto questo avviene senza soluzione di continuità e in pochi istanti. La maggior parte dei servizi per commercianti addebita dal 2% al 3% per transazione, più commissioni mensili che variano da 20 a 50 euro.

Servizi per commercianti vs. conto commerciante

Un conto commerciante è un conto bancario aziendale che accetta pagamenti digitali. Quando un cliente effettua un acquisto utilizzando una carta di credito o un pagamento elettronico, il conto commerciante comunica con l'emittente della carta e riceve i fondi dal conto del cliente. Ottenere un conto commerciante con una banca acquirente è facile se possiedi una licenza commerciale.

I 7 migliori fornitori di servizi per commercianti nel 2025

Se stai cercando un fornitore di servizi per commercianti, ecco i leader che operano in questo settore. L'opzione migliore dipenderà dal tipo, dalle dimensioni e dalle esigenze della tua attività: in questa lista ce n’è per tutti i gusti.

1. Shopify: il nostro metodo

Sebbene ogni attività abbia esigenze uniche in base a fattori come il volume delle transazioni, la presenza internazionale e i requisiti del settore, un fattore ci distingue dagli altri: la capacità di unificare le operazioni commerciali su un'unica piattaforma.

Riteniamo che Shopify offra la migliore soluzione di servizi per commercianti perché è l'unica piattaforma che fornisce un commercio veramente unificato senza la complessità di integrare più sistemi. Invece di cucire insieme soluzioni separate per la vendita online e in persona, Shopify offre una piattaforma nativa dove tutti i dati della tua attività risiedono in un unico posto.

Tuttavia, è importante confrontare diversi fornitori per trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze. Questa analisi esamina i principali fornitori di servizi per commercianti, valutandoli su fattori cruciali come: capacità di integrazione nativa, opzioni di pagamento globali, efficienza operativa, costo totale di proprietà e potenziale di scalabilità.

Shopify è l'unica soluzione di commercio unificato che ti consente di gestire l'intera attività da una singola interfaccia. A differenza di altre soluzioni che richiedono integrazioni complesse tra sistemi separati, Shopify fornisce una piattaforma per tutti i tuoi canali di vendita, sia online, in negozio, attraverso pop-up o sui social media.

Con Shopify Payments integrato direttamente nella piattaforma, ottieni capacità di elaborazione dei pagamenti complete che funzionano senza soluzione di continuità su tutti i canali. Questo include elaborazione sicura delle carte di credito, prevenzione automatizzata delle frodi e supporto per metodi di pagamento locali in mercati specifici. Ogni transazione è protetta attraverso un'analisi automatica delle frodi, facendo sì che la tua attività sia sempre sicura via via che si evolve e crese.

E poiché Shopify è un sistema completo di punto vendita, hai anche a tua disposizione un back office integrato con gestione dell'inventario, profili dei clienti, funzionalità di marketing, report dettagliati e opzioni di checkout omnicanale. Non sono previsti contratti a lungo termine, quindi hai piena flessibilità e libertà.

Caratteristiche:

• Integrazione senza soluzione di continuità con i negozi Shopify
• Diverse opzioni di pagamento, comprese carte di credito e Shop Pay
• Reportistica in tempo reale
• Protezione dai chargeback tramite Shopify Protect
• Opzioni di pagamento BNPL tramite Shop Pay Installments

Costo: i piani mensili per i negozi partono da 29€ al mese; non sono previste commissioni sulle transazioni per i negozi che utilizzano Shopify Payments, tuttavia, ci sono commissioni di elaborazione delle carte di credito che variano a seconda del piano scelto. L'uso di fornitori di pagamento di terze parti comporta commissioni aggiuntive del 2%, 1% o 0,5% per i piani Basic Shopify, Shopify e Advanced Shopify, rispettivamente.

2. Helcim

Helcim è un'azienda di servizi per commercianti che ti consente di accettare pagamenti in negozio, da dispositivo mobile e online.

Helcim offre pagamenti ricorrenti, fatturazione, pagamenti internazionali, un portale clienti e gestione delle relazioni con i clienti. Il suo lettore di carte e terminale virtuale possono essere utilizzati per ricevere pagamenti su computer, tablet o smartphone.

Helcim fornisce sconti basati sul volume, quindi man mano che aumenta l'importo delle transazioni, le commissioni di elaborazione più basse diventano più disponibili per te. Puoi contattare l'assistenza clienti di Helcim tramite telefono o email.

Caratteristiche:

• Prezzi basati su interchange-plus
• Nessun contratto a lungo termine

Costo:

• In persona: 0,4% + 0,08€
• Online: 0,5% + 0,25€
• Più interchange

3. Square

Con Square, puoi accettare pagamenti di persona, online, da remoto (come trasferimento ACH) e per telefono. L'hardware di Square include un lettore per carte con chip e carte contactless, un terminale, un lettore di strisce magnetiche, un dispositivo POS iPad e una cassa.

Caratteristiche:

• Offre hardware, software ed elaborazione dei pagamenti
• Assistenza clienti tramite telefono o email

Costo: tra 2,6% + 0,10€ per transazione di persona, 2,9% + 0,30€ per carte, o 1% con un minimo di 1€ per transazione per trasferimenti bancari ACH (solo fatture), e 3,5% + 0,15€ per pagamenti online, inseriti manualmente o fatturati. Piani mensili con funzionalità avanzate a partire da 29€ al mese.

4. Stripe

I negozi di ecommerce possono utilizzare Stripe per accettare pagamenti online in oltre 135 valute, utilizzare pagine di pagamento predefinite, gestire abbonamenti online demettere fatture.

Stripe presenta un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) che consente di integrarsi con metodi di pagamento in tutto il mondo, come Alipay in Cina o iDEAL nei Paesi Bassi. È anche noto per la sua rilevazione delle frodi.

Caratteristiche:

• Elaborazione dei pagamenti in valuta internazionale
• Pagamenti online e di persona
• Compatibile con oltre 100 metodi di pagamento
• Checkout con un clic

Costo: 2,9% + 0,30€ per ogni addebito di carta riuscito; 0,8% per addebito diretto ACH.

5. Stax

Stax (precedentemente Fattmerchant) è una piattaforma di elaborazione dei pagamenti all-in-one che consente alle aziende di ricevere pagamenti di persona, per telefono, online e su dispositivo mobile e di fatturare a clienti e committenti.

I prezzi offerti da Stax si rivolgono ad aziende in crescita e grandi aziende, a causa di una commissione mensile che parte da 99€. Tuttavia, non c'è alcun markup sui costi diretti di interchange, il che rende i costi mensili più prevedibili.

Caratteristiche:

• Fatturazione
• Reportistica sui pagamenti
• Multiple tipologie di pagamento
• Assistenza clienti via telefono e email

Pro:

• Prezzi prevedibili: commissione mensile unica
• Personalizzabile

Contro:

• Le recensioni dei clienti segnalano pratiche commerciali discutibili

Costo: i piani partono da 99€ al mese.

6. Chase

Chase è una grande banca statunitense che offre una suite di strumenti per le attività commerciali al dettaglio, comprese le soluzioni di pagamento per commercianti di Chase. Chase ha tutto il necessario per accettare carte di credito online o di persona tramite il suo POS. Puoi utilizzare i suoi terminali di pagamento, app mobili e integrazioni POS, e accettare pagamenti per telefono o tramite link per il pagamento.

Caratteristiche:

• POS al dettaglio disponibile
• Terminale virtuale e gateway di pagamento

Costo: sono previsti abbonamenti mensili, a partire da 9,95€ al mese. Le commissioni per transazione sono 2,6% + 0,10€ per transazioni tap, dip o swipe; 3,5% + 0,10€ per transazioni manualmente inserite o link di pagamento; e 2,9% + 0,25€ per pagamenti e-commerce.

7. PayPal

PayPal è un processore di pagamenti online che si è trasformato in una piattaforma completa di servizi di pagamento e commercio per aziende di tutti i tipi e dimensioni. I rivenditori possono utilizzarlo per accettare pagamenti online, inviare fatture, offrire checkout veloce e persino elaborare vendite di persona.

Caratteristiche:

• Strumenti robusti per pagamenti online
• Opzioni di pagamento internazionali
• Pulsante di pagamento incorporabile

Costo: le commissioni per transazione variano e possono essere difficili da prevedere. In generale, pagherai il 4,9% + una commissione fissa. Tuttavia, questa commissione può arrivare all’1,9% per i pagamenti con carta PayPal o al 6,5% per micropagamenti. Non sono previste commissioni mensili.

6 aspetti di cui tener conto quando si sceglie un fornitore di servizi per commercianti

Ora che sai cosa offrono la maggior parte dei fornitori di servizi per commercianti e le strutture di prezzo che potrebbero utilizzare, ecco alcuni punti chiave da tenere a mente mentre ricerchi diversi fornitori:

Prezzi

Due fornitori di conti commercianti potrebbero offrirti lo stesso set di funzionalità, ma prezzarli in modo molto diverso. Cerca eventuali costi iniziali, commissioni di elaborazione e strutture di prezzo che un potenziale fornitore offre.

La tariffa fissa è spesso la migliore per una piccola impresa; i modelli a livelli e interchange plus funzionano meglio per le aziende con un volume di vendite più elevato. Sii consapevole di cosa stai pagando e di cosa è composto il tuo conto; evita commissioni nascoste e costi imprevisti.

Inoltre, presta attenzione a eventuali contratti o impegni temporali che il tuo fornitore potrebbe richiedere per determinate tariffe.

Tipi di pagamento

Offrire la giusta combinazione di opzioni di pagamento ti aiuta a catturare ogni possibile vendita. I clienti esprimono una gamma di scelte di pagamento, comprese carte di credito e debito, portafogli digitali e opzioni Compra ora, paga dopo.

Vorrai anche cercare un fornitore che offra opzioni regionali, come iDEAL nei Paesi Bassi e Boleto in Brasile.

Assistenza clienti

Offrire transazioni senza soluzione di continuità è essenziale per la soddisfazione dei tuoi clienti e per il tuo flusso di cassa. Se il processo si interrompe per qualsiasi motivo, non stai solo perdendo denaro, ma anche la fiducia e la pazienza dei tuoi clienti.

Se c'è un problema con i pagamenti, come gestirà la situazione il tuo fornitore? Guarda siti di recensioni come G2 o Capterra per leggere recensioni da altri imprenditori e conoscere la loro esperienza diretta con il fornitore.

Conformità PCI

Il tuo fornitore deve rispettare determinati standard di sicurezza per mantenere al sicuro le transazioni e i dettagli di pagamento dei tuoi clienti. I più importanti includono la conformità PCI (per la gestione delle informazioni su carte di credito e debito) e SOC (per privacy, integrità del processo, sicurezza, disponibilità e riservatezza).

Trova queste informazioni sulle pagine di sicurezza o conformità del tuo fornitore.

Integrazioni

In primo luogo, stabilisci cosa ti serve da un fornitore di servizi per commercianti in termini di funzionamento con gli strumenti aziendali che hai già a disposizione, soprattutto in termini di integrazioni. Elenca i fornitori di pagamento, le integrazioni del carrello, il software di contabilità e altri sistemi con cui potresti voler integrare la tua soluzione di servizi per commercianti. Poi trova soluzioni che si adattino.

Inoltre, pensa ai metodi di pagamento che desideri offrire. Considera carte di credito e debito, pagamenti ACH, carte regalo, pagamenti da dispositivi mobili, assegni, assegni elettronici e pagamenti personalizzati come pagamenti frazionati.

Reportistica e analisi

È importante trovare un fornitore di servizi per commercianti che fornisca anche informazioni sulle prestazioni aziendali. Al minimo, vorrai essere in grado di riportare il numero di transazioni e il volume delle vendite per la tua attività per giorno, settimana o mese. Ma vorrai anche cercare metriche più avanzate, così come opzioni automatizzate in modo da non dover costruire manualmente tutti i tuoi report sui dati.

Quali funzionalità prevedono i servizi per commercianti?

Il tuo fornitore di servizi per commercianti raccoglie i dettagli delle transazioni e dei pagamenti dei tuoi clienti, riceve l'autorizzazione dalla banca emittente, raccoglie il pagamento e lo invia al tuo conto bancario aziendale.

Ecco i tipi di servizi e strumenti che molti fornitori di servizi per commercianti offrono:

Elaborazione dei pagamenti

I processori di pagamento sono soluzioni necessarie per accettare pagamenti in contanti, pagamenti con carta di credito, transazioni con carta di debito, portafogli mobili e altre forme di pagamenti elettronici. Questo ti consente di ricevere fondi nel tuo conto commerciante.

Gateway di pagamento

I gateway di pagamento sicuri sono le piattaforme tecnologiche che elaborano i pagamenti online dal tuo negozio online. Fanno sì che tu possa elaborare i pagamenti in modo sicuro con carte di credito e debito.

Terminale di pagamento

Un terminale di pagamento fisico è l'equivalente fisico di un gateway di pagamento in un negozio online, come una macchina chip e PIN. È un pezzo di hardware dove un cliente striscia, inserisce o appoggia la propria carta o il proprio dispositivo mobile abilitato NFC o RFID per effettuare un acquisto.

Sistema POS

Un sistema di punto vendita (POS) è un terminale fisico in negozio e software di back-end che tiene traccia delle vendite, dei livelli di stock e delle informazioni sui clienti. Fornisce anche opzioni di shopping senza attriti per le attività con una presenza fisica, come compra online, ritira in negozio (BOPIS) e sfoglia in negozio, acquista online.

Sistema di pagamento mobile

Utilizza il tuo smartphone o tablet come terminale per carte di credito. Funziona grazie a un lettore di carte mobili che si collega al tuo dispositivo, oltre a un'app mobile che trasmette le informazioni di pagamento alla tua rete di elaborazione dei pagamenti.

Shopify’s Tap To Pay è una versione più potente di un sistema di pagamento mobile con uno scanner di codici a barre integrato, pagamenti sicuri con qualsiasi metodo di pagamento e piena integrazione con il back office del negozio.

Terminale virtuale

Un terminale virtuale è un software che ti consente di ricevere ed elaborare pagamenti senza che la carta sia fisicamente presente, come al telefono o sul computer.

Integrazioni con fornitori di terze parti

I migliori fornitori di servizi per commercianti ti permetteranno di personalizzare i tuoi processi e metodi di pagamento in base al tuo settore e ai mercati in cui desideri vendere. E a volte, lo fanno attraverso integrazioni di terze parti.

Ad esempio, se desideri offrire un checkout facile ai clienti situati nei Paesi Bassi che vogliono pagare in euro, potresti voler un fornitore di servizi per commercianti che offre un'integrazione con iDEAL, il sistema di pagamento ecommerce dei Paesi Bassi.

Programmi di fidelizzazione e premi

Puoi fare affidamento sui servizi per commercianti per programmi di fidelizzazione e premi, una funzionalità che ti consente di premiare automaticamente e istantaneamente gli acquirenti abituali. Abbina gli acquisti dei clienti con il loro profilo e l'attività precedente.

Costi dei servizi per commercianti

Ci sono tre modi principali in cui il tuo fornitore di servizi per commercianti ti addebiterà per l'elaborazione dei pagamenti: tariffa fissa, a livelli e interchange plus.

Dovresti anche essere consapevole delle commissioni di interchange, che sono una percentuale di ogni transazione che paghi alle compagnie di carte di credito per l'elaborazione dei pagamenti con carta di credito o debito. Le compagnie di carte e le banche assumono il rischio di frodi o problemi di pagamento su ogni transazione, e queste commissioni coprono questo rischio.

Tariffa fissa

Il modello di prezzo più semplice è la tariffa fissa. Di solito è una piccola percentuale della transazione più una commissione fissa aggiuntiva.

Un esempio di prezzo a tariffa fissa è 2,9% + 0,30€ per transazione. Questa struttura è semplice e prevedibile, rendendo facile pianificare le tue spese in base al numero di vendite che fai in un determinato periodo di tempo.

A livelli

Un modello di prezzo a livelli ha diversi livelli di prezzo basati sul livello di rischio che il processore di pagamento assume con ciascun tipo di pagamento.

Ad esempio, un livello può includere pagamenti con carta di credito e debito di persona, che sono generalmente considerati i più sicuri e comportano le commissioni di elaborazione più basse. Il livello successivo può includere pagamenti online internazionali, che comportano maggiori rischi e risultano in commissioni di elaborazione più elevate.

Interchange plus

Il modello interchange plus significa che stai pagando la commissione di interchange esistente più un markup, ovvero una percentuale o una commissione aggiuntiva per transazione.

A differenza degli altri due modelli di prezzo, l'interchange plus delinea esattamente cosa stai pagando e rivela eventuali commissioni nascoste. Può essere utile per le aziende che cercano un fornitore con i prezzi più competitivi, ma molte aziende, specialmente le più piccole, potrebbero trovare questo livello di dettaglio opprimente.

Commissioni accessorie

Non dimenticare le commissioni accessorie o i costi aggiuntivi che il tuo fornitore di servizi per commercianti potrebbe addebitarti. Ecco alcune da tenere a mente:

• Commissioni di impostazione dell'account
• Addebiti ricorrenti per il tuo conto commerciante, come una commissione annuale o mensile
• Commissione di elaborazione minima se non raggiungi un volume specificato di transazioni
• Commissioni per chargeback se un cliente contesta l'addebito e vince
• Commissione di conformità PCI
• Commissioni per estratti conto
• Commissioni per l'elaborazione di molte transazioni contemporaneamente
• Commissioni di cancellazione o risoluzione se annulli il servizio prima della scadenza del contratto
• Commissione per fondi insufficienti (NSF) quando il tuo conto bancario non ha i fondi per coprire una transazione aziendale

Il futuro del retail: perché il commercio unificato non è più solo un opzione

Le ultime ricerche di EY mostrano che le aziende che utilizzano piattaforme di commercio unificato come Shopify POS vedono un costo totale di proprietà migliore del 22% e un'implementazione più rapida del 20%. Scopri cosa significa questo per la tua strategia di vendita al dettaglio.

Ottieni il report

Trova i servizi per commercianti più adatti alla tua attività

Ci sono due grandi vantaggi nell'avere servizi per commercianti affidabili. Uno è che i tuoi clienti hanno sempre a disposizione le opzioni e i metodi di pagamento di cui hanno bisogno, il che significa che possono acquistare da te con facilità.

L'altro è la tua tranquillità. Il flusso di cassa è più stabile perché il denaro arriva rapidamente sul tuo conto, spesso entro un giorno lavorativo. L'elaborazione dei pagamenti funziona senza il tuo intervento, così hai il tempo e l'energia per concentrarti sui tuoi prodotti, marketing e clienti.

Scegli un fornitore che corrisponda alle tue esigenze e al tuo budget: ne varrà la pena.