Comment financer son entreprise : 17 options en 2025

Développer une nouvelle entreprise vous fera franchir des étapes importantes : votre première vente, votre premier salarié, votre premier local physique. À mesure que votre entreprise se développe, vous pourriez envisager d'élargir votre stock, de lancer une nouvelle gamme de produits, ou même de vous attaquer à un nouveau marché géographique ou segment de clientèle.

Mais la croissance a un coût, et le capital initial de votre entreprise peut vous mener loin. Cependant, il y aura probablement des cas où vous aurez besoin d'un nouveau financement.

Un plan financier solide est parfois ce qui distingue un développement rentable d'une croissance excessive menant à l'insolvabilité. Cette planification implique de connaître vos options pour financer votre entreprise, si vous en avez besoin.

Qu'est-ce que le financement d'entreprise ?

Le financement d'entreprise consiste à obtenir des capitaux auprès de sources tierces pour financer une entreprise nouvelle ou existante. Il est utile pour combler les écarts saisonniers dans les ventes, faire face aux ralentissements imprévus, et relever les défis de la croissance et de l'évolution. Il est également utile pour les entrepreneurs qui démarrent une nouvelle entreprise.

Les 17 meilleures options pour financer son entreprise

Type	Idéal pour	Avantages
Prêts bancaires	Revenus établis	Facile à demander, fonds rapides
Prêts en ligne	Entreprises ne qualifiant pas pour des prêts conventionnels	Praticité, fonds rapides, plus facile à qualifier
Subventions aux entreprises	Projets bénéficiant à des causes spécifiques	Pas de remboursement, soutient la mission
Prêts Bpifrance	Entreprises avec un bon historique de crédit	Conditions favorables, conseils gratuits
Financement par les coopératives de crédit	Taux d'intérêt plus bas, moins de frais	Taux plus bas, plus facile à qualifier
Ligne de crédit	Antécédents stables	Financement flexible, accès renouvelable
Financement participatif	Nouvelles entreprises, financement ponctuel	Crée du buzz pour la marque, crée une communauté
Microcrédits	Difficulté à qualifier pour les prêts bancaires	Fonds rapides, taux d'intérêt bas
Avance sur recettes	Fonds de roulement pour les urgences	Remboursement au fur et à mesure des revenus, fonds rapides, facile à qualifier
Prêts sur flux de trésorerie	Peu ou pas d'actifs	Pas de responsabilité personnelle, grosses sommes de capital
Cartes de crédit professionnelles	Peu ou pas d'historique de crédit	Rapide et pratique
Financement fournisseur	Biens/services essentiels sans garantie	Flux de trésorerie stable, facile à qualifier
Financement d'équipement	Améliorer l'efficacité opérationnelle	Pas de garantie, renforce le crédit de l'entreprise
Business angels	Startups cherchant un financement rapide	Soutien solide, investissements basés sur les valeurs
Capital-risque	Entreprises en phase de démarrage accélérant leur croissance	Prise de risque, assistance des investisseurs
Famille et amis	Pas d'autres options de financement	Conditions flexibles, accès plus facile
Autofinancement	Garder la propriété en interne, limiter la dette	Pas de qualifications, pas d'intérêts ni de frais

1. Prêts bancaires

Idéal pour : Entreprises avec des revenus établis

Un prêt bancaire privé consiste à emprunter de l'argent auprès d'une banque que vous pouvez réinvestir dans votre entreprise. Vous pouvez contracter un prêt bancaire pour petite entreprise ou un prêt bancaire personnel, chacun avec ses propres avantages et inconvénients. Emprunter pour votre entreprise en utilisant vos actifs personnels comme garantie est risqué, mais c'est possible.

Le taux d'intérêt moyen des prêts professionnels en France se situe généralement entre 1% et 5%, selon la durée du prêt et le profil de risque de l'entreprise.

Avantages

• Facile à demander. Le processus de demande de prêt bancaire est simple et facile.
• Accès rapide aux fonds. Certaines banques accordent des prêts en quelques jours, plus rapidement que de nombreuses options de financement pour petites entreprises.

Inconvénients

• Plus d'exigences pour qualifier. De nombreuses banques exigent un historique de crédit solide et de longue date, ce qui est particulièrement difficile pour une startup.
• Taux d'intérêt élevés sans garantie. Les prêts bancaires peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés que d'autres options de financement, surtout si vous n'avez pas un solide historique de crédit.

2. Prêts en ligne

Idéal pour : Entreprises qui ne qualifient pas pour des prêts conventionnels

Les prêts en ligne sont proposés virtuellement. Généralement, les prêteurs sont des sociétés de services financiers ou des entreprises fintech, bien que de nombreuses banques proposent également des prêts en ligne.

En France, les plateformes comme October, Lendix, ou Younited Credit facilitent l'accès aux prêts en ligne pour les entreprises.

Avantages

• Praticité. Lors du financement d'une entreprise via des prêts en ligne, il n'est pas nécessaire de visiter une banque ou un magasin physique. Vous pouvez demander, recevoir et gérer l'argent numériquement. L'interface utilisateur est généralement meilleure et plus intuitive que les options de prêt plus traditionnelles.
• Accès rapide aux fonds. Certains prêts en ligne peuvent vous accorder des liquidités encore plus rapidement qu'un prêt bancaire.
• Plus facile à qualifier. Les prêts en ligne ont souvent des conditions de qualification plus flexibles que d'autres options de financement.

Inconvénients

• Taux d'intérêt et frais élevés. Parce que les prêts en ligne sont rapides et pratiques, ils s'accompagnent généralement de coûts supplémentaires.
• Conditions de remboursement. De nombreux prêts en ligne ont une période de remboursement plus courte.
• Fonds limités. Si vous avez besoin de beaucoup d'argent, vous feriez mieux d'explorer une option différente, car les prêts en ligne ont tendance à avoir plus de limitations en termes de montant maximum du prêt.

3. Subventions aux entreprises

Idéal pour : Projets qui bénéficient à des causes spécifiques

Les subventions aux petites entreprises sont des sommes accordées aux entrepreneurs et aux petites entreprises par des entités privées, publiques, gouvernementales, d'entreprise ou individuelles. L'entreprise n'est pas tenue de rembourser l'argent, cependant, il lui est généralement demandé d'utiliser les fonds d'une certaine manière.

L'objectif d'une subvention est d'investir dans une entreprise qui soutient la mission et les valeurs de l'investisseur. En tant que tel, chaque subvention a ses propres exigences, et le montant disponible varie considérablement.

En France, plusieurs organismes proposent des subventions aux entreprises, comme la Bpifrance, l'ADEME (Agence de l'environnement et de la maîtrise de l'énergie), ou les conseils régionaux.

Avantages

• Vous n'avez pas à la rembourser. Les subventions aux petites entreprises sont des dons financiers, donc l'argent est à vous et il n'y a pas d'obligation de remboursement.
• Contribuer à une mission. Les subventions existent principalement pour financer des entreprises qui soutiennent la vision et les principes de l'émetteur de la subvention. Cela vous donne également un sentiment de communauté.

Inconvénients

• Compétitif. Comme les subventions sont essentiellement de l'argent gratuit, beaucoup de petites entreprises suivent cette voie.
• Processus de recherche et de candidature. Il peut être difficile de trouver des subventions pertinentes pour votre entreprise - vous devrez rechercher les subventions disponibles et consacrer du temps à préparer une candidature digne de ce nom.
• Utilisation limitée des fonds. Les subventions s'accompagnent généralement de stipulations et d'exigences quant à l'utilisation du capital.

4. Prêts Bpifrance

Idéal pour : Entreprises avec un bon historique de crédit

Les prêts Bpifrance sont délivrés par la Banque Publique d'Investissement via différents programmes. Ces prêts sont une forme de dette d'entreprise administrée soit par Bpifrance elle-même, soit par un membre de son réseau de prêteurs privés agréés.

Certains prêts Bpifrance offrent des sommes fixes à un taux d'intérêt spécifique sur une période de remboursement convenue et peuvent être utilisés pour une gamme de dépenses. D'autres prêts Bpifrance sont plus spécifiques dans leur objectif, comme l'achat d'immobilier commercial ou d'équipement.

Avantages

• Conditions de remboursement. Les prêts Bpifrance sont souvent parmi les plus favorables en termes de conditions de remboursement. Ils ont également des taux d'intérêt plafonnés.
• Conseils gratuits. La Bpifrance dispose de centres de développement des petites entreprises dans tout le pays où vous pouvez rencontrer un conseiller. Vous pouvez également solliciter des conseils gratuits à travers ses programmes de mentorat.

Inconvénients

• Difficile à qualifier. Les prêts Bpifrance sont plus difficiles à obtenir que d'autres produits financiers d'une banque commerciale.
• Responsabilité personnelle. Si l'entreprise n'est pas en mesure de rembourser le montant du prêt, vous êtes personnellement responsable de le compenser.
• Processus long et lent. Les prêts Bpifrance nécessitent beaucoup de paperasse et prennent souvent beaucoup de temps pour administrer les fonds.

5. Financement par les banques mutualistes

Idéal pour : Entreprises cherchant des taux d'intérêt plus avantageux et une approche relationnelle

Une banque mutualiste ou coopérative est une institution financière détenue par ses sociétaires (clients-propriétaires), contrairement aux banques commerciales traditionnelles qui appartiennent à des actionnaires. Ce modèle bancaire est particulièrement développé en France.

Les banques mutualistes offrent une gamme complète de produits et services financiers, similaires aux banques traditionnelles, incluant différentes solutions de financement pour les entreprises. En France, ce modèle est représenté par des groupes majeurs comme le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire-Caisse d'Épargne (groupe BPCE), ou encore le Crédit Coopératif.

Avantages

• Approche relationnelle. Les banques mutualistes privilégient souvent une relation de proximité et une connaissance approfondie du tissu économique local, ce qui peut faciliter l'accès au financement pour les entreprises du territoire.
• Taux compétitifs. Ces établissements proposent généralement des conditions tarifaires avantageuses à leurs sociétaires, notamment sur les prêts professionnels.
• Décision locale. De nombreuses banques mutualistes conservent une part de décision au niveau local, ce qui peut accélérer et faciliter le processus d'octroi des prêts.

Inconvénients

• Nécessité de devenir sociétaire. Pour bénéficier des meilleures conditions, il est souvent nécessaire de devenir sociétaire de la banque en acquérant des parts sociales.
• Disparités territoriales. La qualité du service et les conditions proposées peuvent varier significativement d'une caisse régionale à une autre au sein d'un même réseau.
• Processus parfois aussi rigoureux que dans les banques traditionnelles. Malgré leur approche différente, ces établissements appliquent souvent les mêmes critères d'analyse de risque que les banques commerciales classiques.

6. Ligne de crédit

Idéal pour : Entreprises avec des antécédents stables

Une ligne de crédit d'entreprise fonctionne comme une carte de crédit, vous permettant d'emprunter jusqu'à une certaine limite et de ne payer des intérêts que sur les fonds que vous utilisez. Une fois que vous avez remboursé les fonds, vous pouvez continuer à utiliser la ligne tant que vous payez à temps et ne dépassez pas votre limite de crédit.

Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne offrent des lignes de crédit d'entreprise, qui peuvent financer des besoins à court terme, comme couvrir la paie, acheter des stocks ou gérer les flux de trésorerie.

Vous pouvez demander une ligne de crédit garantie en offrant des actifs tels que des biens immobiliers, des comptes clients ou des stocks comme garantie. Si vous ne remboursez pas la ligne de crédit, le prêteur peut saisir ou vendre vos actifs. Alternativement, vous pouvez opter pour une ligne de crédit non garantie, qui ne nécessite pas de garantie, mais peut nécessiter une solide situation financière pour qualifier.

Avantages

• Financement flexible. Vous empruntez de l'argent selon vos besoins plutôt que de recevoir une somme forfaitaire à l'avance avec un calendrier de remboursement fixe.
• Accès renouvelable. Les lignes de crédit d'entreprise offrent un accès rapide aux fonds en cas de besoin, ce qui peut aider à combler les lacunes de flux de trésorerie ou à répondre à des besoins et dépenses à court terme.
• Pas d'intérêt mensuel. Vous ne payez des intérêts que sur les fonds que vous utilisez, pas sur toute la ligne de crédit.

Inconvénients

• Exigences variables. Les conditions d'admissibilité et les modalités de remboursement varient selon le prêteur.
• Coûts supplémentaires. Les lignes de crédit d'entreprise peuvent comporter des coûts supplémentaires comme des frais de tirage et des frais de maintenance.

7. Financement participatif

Idéal pour : Nouvelles entreprises et financement ponctuel

Le financement participatif (ou crowdfunding) est devenu une méthode populaire pour lever des fonds pour les entreprises en démarrage. Il s'agit de solliciter de nombreux dons du public, plutôt qu'une grosse somme d'argent d'un ou de quelques contributeurs. Les sites de financement participatif en ligne, les plateformes de paiement de pair à pair et les médias sociaux ont rendu le financement participatif accessible à presque tout le monde.

Des sites de financement participatif comme KissKissBankBank, Ulule, et Tudigo sont d'autres moyens pour les petites entreprises de lever des fonds. Lorsque vous utilisez des campagnes en ligne pour lever de l'argent, vous offrez généralement des cadeaux, des récompenses ou d'autres avantages aux donateurs. Le financement participatif peut également être un moyen de jauger l'intérêt pour votre produit ou service avant de lancer pleinement votre entreprise.

Vous pouvez souvent améliorer l'offre pour les contributeurs du financement participatif en offrant un produit gratuit, des goodies, un accès anticipé ou un autre avantage en échange de leur don.

Avantages

• Créer du buzz autour de votre marque. Le financement participatif met votre marque sur la carte avant même que vous n'ayez des produits à vendre.
• Créer une communauté. Le financement participatif donne à votre audience une opportunité unique de contribuer à l'entreprise de manière significative. Vous pouvez nourrir ces relations au fil du temps pour créer une communauté autour de votre marque.

Inconvénients

• Difficile de lever des capitaux de cette façon. Le financement participatif nécessite souvent un plan marketing complet pour lui-même, ce qui peut être une grande tâche à ajouter à votre liste lors du démarrage d'une entreprise.
• Frais de site tiers. Si vous utilisez une plateforme de financement participatif tierce comme Kickstarter ou KissKissBankBank, vous devrez probablement payer des frais au site que vous utilisez. Donc, l'argent que vous collectez n'est pas entièrement à vous.

8. Microcrédits

Idéal pour : Entreprises ayant du mal à qualifier pour les prêts bancaires

Les microcrédits sont des prêts plus petits allant jusqu'à 50 000 €, bien que le microcrédit moyen en France soit d'environ 10 000 €. Le prêt met essentiellement en relation les emprunteurs avec des prêteurs intermédiaires - les prêteurs sont des organisations communautaires à but non lucratif, chacune ayant ses propres critères d'admissibilité au prêt.

En France, l'Adie (Association pour le droit à l'initiative économique) est l'un des principaux acteurs du microcrédit.

Avantages

• Opportunité pour les groupes sous-représentés. Les microcrédits sont spécifiquement destinés à être communautaires. Vous trouverez souvent des options de financement pour les femmes chef d'entreprise, les vétérans, les entrepreneurs à faible revenu et d'autres groupes minoritaires.
• Accès rapide aux fonds. Vous pouvez recevoir du capital en quelques jours grâce à un microcrédit.
• Faibles taux d'intérêt. Les taux d'intérêt des microcrédits varient selon le prêteur, mais sont en moyenne de 3% à 8%.

Inconvénients

• Utilisation limitée. Bien que vous puissiez utiliser les microcrédits pour payer des choses comme le fonds de roulement, les stocks, les fournitures et l'équipement, vous ne pouvez pas les utiliser pour la dette existante ou pour acheter des biens immobiliers.
• Restrictions de la période de remboursement. La période de remboursement maximale est généralement de cinq ans.
• Exigences de qualification variables. Parce qu'il y a différents prêteurs, chaque microcrédit a ses propres exigences d'admissibilité.

9. Avance sur recettes

Idéal pour : Entreprises cherchant des fonds de roulement pour les urgences

Une avance sur recettes est une option de financement d'entreprise que les entreprises remboursent sous forme de pourcentage des ventes, plus de petits frais. C'est idéal pour les petites entreprises qui ont besoin de fonds de roulement et acceptent les paiements par carte de leurs clients.

Les avances sur recettes fonctionnent essentiellement en vendant une partie de vos ventes futures afin d'avoir accès à de l'argent maintenant. La société qui achète vos ventes futures collectera généralement automatiquement une partie de vos ventes quotidiennes ou hebdomadaires par carte de débit et de crédit, ou un paiement fixe chaque jour ou semaine.

Avantages

• Remboursement uniquement lorsque vous gagnez de l'argent. En raison de la façon dont cette option de financement est configurée, vous ne remboursez le prêt que lorsque plus d'argent entre dans votre entreprise.
• Accès rapide à l'argent. Les avances sur recettes sont relativement rapides et faciles à obtenir par rapport à d'autres options de financement. Vous pouvez également l'utiliser comme vous le souhaitez.
• Facile à qualifier. Les avances sur recettes sont facilement disponibles pour de nombreux entrepreneurs, indépendamment de l'historique de crédit.
• Ne nuira pas à votre score de crédit. Si vous effectuez des paiements en retard, votre score de crédit ne sera pas affecté.

Inconvénients

• Paiements fréquents. Ceux-ci affectent votre flux de trésorerie et vos marges bénéficiaires.
• Taux d'intérêt élevés. Les avances sur recettes sont remboursées sur la base d'un "taux facteur". Le taux facteur est souvent configuré de sorte que vous remboursez jusqu'à 150% de ce que vous avez emprunté.
• Ne construisent pas de crédit. Bien que ce soit un avantage si vous avez des difficultés à effectuer des paiements, les avances sur recettes n'aideront pas les nouvelles entreprises à construire un crédit.

10. Prêts sur flux de trésorerie

Idéal pour : Entreprises qui ne possèdent ou ne détiennent pas beaucoup d'actifs

Un prêt sur flux de trésorerie est un prêt à terme offert par les banques sur la base des flux de trésorerie prévus d'une entreprise. Plutôt que d'utiliser les actifs de l'entreprise ou de la personne comme garantie - reflétés dans le bilan - un prêt sur flux de trésorerie est basé sur l'état des flux de trésorerie.

Ils sont particulièrement utiles pour les entreprises de services, vendant des produits numériques, et les entreprises qui ne possèdent ou ne détiennent pas beaucoup d'actifs. Ils sont également pratiques pour les entreprises qui se préparent à lancer et qui n'ont pas encore beaucoup d'actifs.

Avantages

• Pas de responsabilité personnelle. Comme ces prêts ne sont pas basés sur les actifs, vous n'avez pas à vous inquiéter que vos actifs personnels soient à risque.
• Grandes sommes de capital. Vous pouvez souvent emprunter plus via un prêt sur flux de trésorerie qu'un prêt bancaire traditionnel.

Inconvénients

• Conditions de remboursement courtes. De nombreux prêts sur flux de trésorerie exigent un remboursement en moins de 10 ans. Ils sont plus idéaux pour les besoins en capital à court terme que pour les investissements à long terme.
• Nécessite un crédit et/ou un historique d'entreprise. Pour qualifier pour un prêt sur flux de trésorerie, vous devrez montrer des états financiers solides pour prouver les revenus projetés. De nombreux prêteurs recherchent également de bons scores de crédit.

11. Cartes de crédit professionnelles

Idéal pour : Entreprises avec peu ou pas d'historique de crédit

Les cartes de crédit professionnelles sont similaires aux cartes de crédit personnelles, bien qu'elles viennent souvent avec des limites plus élevées et des fonctionnalités spécifiques aux entreprises. Ouvrir une carte de crédit d'entreprise est généralement une bonne idée, même si vous n'avez pas besoin d'accéder à des fonds, car cela peut vous aider à établir un solide historique de crédit, tant que vous maintenez des paiements à temps.

Avantages

• Rapide et pratique. Demander et obtenir une carte de crédit d'entreprise est un processus relativement facile et simple, surtout par rapport à certaines des autres options de financement d'entreprise disponibles.

Inconvénients

• Taux d'intérêt élevés. Les cartes de crédit ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que d'autres options de financement comme les prêts aux petites entreprises. Il est important de les rembourser en temps opportun afin de ne pas payer beaucoup d'intérêts.

12. Financement fournisseur

Idéal pour : Acheter des biens ou services essentiels sans garantir un prêt ou une garantie

Le financement fournisseur est lorsqu'un fournisseur prête du capital à un emprunteur avec la stipulation que ledit capital doit être utilisé pour acheter des produits ou services du fournisseur prêteur. C'est la situation lorsque quelqu'un "loue pour acheter" une propriété.

En tant que tel, c'est une bonne option si vous cherchez à acheter un magasin de détail, un espace d'entrepôt, une installation de production, un bureau d'entreprise ou une autre propriété commerciale. Vous pourriez également envisager le financement fournisseur lors de l'achat d'une entreprise à quelqu'un d'autre.

Vous voyez également cela dans le financement d'inventaire. C'est lorsque les détaillants empruntent de l'inventaire à un fournisseur et le remboursent à une date ultérieure, généralement par versements. Cela est utile pour acquérir beaucoup de produits ou de matériaux qui resteront dans l'entrepôt pendant un certain temps avant d'être vendus.

Avantages

• Flux de trésorerie et opérations commerciales stables. En ce qui concerne le financement d'inventaire en particulier, les entreprises peuvent utiliser cette option de financement pour maintenir des opérations fluides et éviter les problèmes de flux de trésorerie ou les ruptures de stock.
• Facile à qualifier. De nombreux prêteurs dans ce type de configuration n'exigent pas un long historique de crédit ou d'entreprise.

Inconvénients

• Hésitation bancaire. Selon le prêteur, vous pourriez faire face à des hésitations. Les banques en particulier hésitent à prêter parce que la collecte de la garantie peut être difficile en cas de non-paiement.
• Dépréciation. Alors qu'une propriété peut s'apprécier en valeur, d'autres actifs comme l'inventaire ou l'équipement peuvent se déprécier avec le temps, réduisant la valeur de ce que vous avez emprunté.
• Risque élevé. Emprunter de cette façon signifie que vous mettez beaucoup de garanties à risque, que ce soit une propriété, des stocks ou d'autres actifs.
• Coût élevé. Les taux d'intérêt sont également plus élevés, et le financement fournisseur s'accompagne généralement de frais supplémentaires.

13. Financement d'équipement

Idéal pour : Entreprises cherchant à améliorer l'efficacité opérationnelle ou à améliorer la rentabilité

Le financement d'équipement fait spécifiquement référence aux prêts d'entreprise contractés dans l'intention d'acheter des machines ou des équipements pour l'entreprise. C'est une option viable si vous cherchez à acheter de l'équipement pour internaliser la fabrication, des caisses enregistreuses et des ordinateurs pour un nouveau magasin de détail, ou des machines pour gérer un grand espace d'entrepôt.

Vous pouvez également utiliser le financement d'équipement pour louer de l'équipement ou pour réparer, entretenir ou autrement entretenir des machines que vous possédez déjà.

Avantages

• Pas de garantie. De nombreuses options de financement d'équipement ne nécessitent pas de garantie comme les prêts traditionnels. Cela diminue le risque.
• Construire le crédit d'entreprise. Le financement d'équipement a un impact sur l'historique de crédit de votre entreprise, ce qui peut être bon pour les jeunes entreprises avec un historique financier minimal.

Inconvénients

• Utilisation très spécifique. Vous ne pouvez utiliser ce capital que pour acheter de l'équipement lié à l'entreprise. Toute autre utilisation du fonds est interdite.
• Payer plus que la valeur et le coût de l'équipement. En raison des intérêts, vous finirez par rembourser plus que le coût initial de l'investissement.

14. Business angels

Idéal pour : Startups cherchant un financement rapide pour développer leur activité

Un business angel est un particulier fortuné qui fournit des fonds pour une startup, souvent en échange d'une participation dans l'entreprise. Ces investisseurs investissent généralement entre 20 000 € et 500 000 € dans une entreprise.

En France, des réseaux comme France Angels mettent en relation entrepreneurs et business angels.

Avantages

• Plan de secours solide. Les business angels sont une excellente option pour les entrepreneurs qui ne qualifient pas pour les prêts de démarrage d'entreprise ou qui sont trop petits pour intéresser une société de capital-risque.
• Basé sur les valeurs. Dans de nombreux cas, les anges sont plus préoccupés par l'engagement et la passion des fondateurs et leur plus grande opportunité de marché que par une croissance agressive.

Inconvénients

• Nécessite un argumentaire solide. Parce qu'un retour sur leur investissement n'est pas nécessairement garanti, vous devrez formuler un argumentaire solide pour convaincre les gens de vous confier leur argent.
• Cession de contrôle. Parce que les business angels deviennent essentiellement copropriétaires de l'entreprise, vous devrez probablement céder une certaine forme de contrôle et partager certaines prises de décision.

15. Capital-risque

Idéal pour : Entreprises en phase de démarrage cherchant à accélérer leur croissance et leur rentabilité

Le capital-risque est un type de financement fourni aux entreprises privées par des investisseurs en échange d'une propriété partielle de l'entreprise. Un capital-risqueur est généralement une entreprise composée de nombreux membres, alors que les business angels sont généralement des individus. Comme les anges, les capital-risqueurs prennent généralement une participation, une propriété ou une participation dans l'entreprise comme forme de paiement.

Avantages

• Prise de risque. Alors que les banques et les prêteurs traditionnels sont réticents au risque, les capital-risqueurs sont plus disposés à prendre des risques. Cela est particulièrement bénéfique pour les industries à haut risque.
• Assistance. Une autre différence par rapport aux prêts traditionnels, les capital-risqueurs ont un intérêt plus investi dans le succès de votre entreprise. En tant que tel, ils siègent probablement à un conseil d'administration et ont une certaine contribution aux décisions et plans d'affaires.

Inconvénients

• Pression pour la croissance de l'entreprise. Les capital-risqueurs exigent une croissance agressive et rapide des revenus de leurs investissements.
• Très difficile à obtenir. Moins de 1% des entreprises ont réussi à capturer des investissements en capital-risque.

16. Financement par la famille et les amis

Idéal pour : Quand d'autres options de financement ne sont pas disponibles

Le financement par la famille et les amis est une option de financement informelle avec moins d'exigences de fond financier et des arrangements moins chers et plus flexibles que le financement traditionnel des institutions de prêt.

Cette approche est habituellement plus flexible et ne requiert pas de processus officiel de demande de financement, mais vous devrez peut-être avoir un plan sur la façon dont vous rembourserez un membre de la famille ou un ami s'ils vous offrent un prêt. Sinon, vous pourriez finir avec des relations tendues ou des problèmes juridiques involontaires.

Cela dit, vous pouvez recevoir le soutien de la famille et des amis par le biais de capitaux propres, de cadeaux ou d'un prêt standard. Assurez-vous de structurer le prêt avec un accord pour rembourser à un taux d'intérêt applicable afin d'éviter toutes conséquences fiscales pour la personne qui prête l'argent.

Avantages

• Conditions de prêt flexibles. Un membre de la famille ou un ami peut vous prêter de l'argent à un faible taux d'intérêt et avec des conditions de remboursement flexibles.
• Accès plus facile. Il est plus facile d'accéder aux fonds dont vous avez besoin sans processus de demande de prêt formel ou taux d'intérêt élevés.

Inconvénients

• Pas d'historique de crédit. Les prêts d'amis ou de membres de la famille ne sont généralement pas déclarés aux bureaux de crédit, ils n'apparaîtront donc pas dans votre rapport de crédit ou ne contribueront pas à votre score de crédit.
• Risque de relations endommagées. Il y a le potentiel qu'obtenir un prêt de la famille ou d'amis pourrait nuire aux relations, surtout si les choses ne se passent pas comme prévu.

17. Autofinancement

Idéal pour : Entreprises cherchant à garder la propriété en interne et à limiter la dette

L'autofinancement, aussi appelé bootstrapping, signifie généralement s'appuyer sur vos fonds et ressources personnels pour démarrer une entreprise plutôt que de lever de l'argent par le biais de prêts ou d'investisseurs.

Certains fonds ou ressources personnels que vous pouvez utiliser comprennent l'épargne personnelle et les cartes de crédit, les comptes de retraite, les actifs personnels et les espaces personnels comme un garage ou une pièce supplémentaire dans votre maison.

Avantages

• Aucune qualification. Il n'y a pas d'exigences d'admissibilité, comme le score de crédit, le revenu annuel ou le temps en affaires, que la plupart des autres options de financement exigent avant de vous prêter les fonds.
• Pas d'intérêts ou de frais : Avec l'autofinancement, vous n'accumulerez pas de dettes ou de dépenses d'intérêts et de frais supplémentaires qui accompagnent un prêt.
• Opportunité de tester votre idée d'entreprise ou modèle. Vous pouvez tester votre idée ou modèle d'entreprise, affiner votre stratégie et construire une base de clients avant de vous engager dans un financement à long terme. Vous accumulerez également du temps en affaires et des revenus, ce qui facilitera la qualification pour un financement futur.

Inconvénients

• Croissance plus lente. S'appuyer sur des fonds et des ressources personnels signifie que vous opérez avec des ressources limitées, ce qui peut inhiber la rapidité avec laquelle votre entreprise peut croître.
• Risque accru. Le financement de votre entreprise peut ne pas être sécurisé à 100%, donc il y a un risque accru d'échec, car vous pouvez manquer de fonds pour couvrir les urgences ou les coûts inattendus.

Comment obtenir un financement d'entreprise

Bien que chaque option de financement ait son propre ensemble spécifique d'étapes à suivre, le processus général pour obtenir un financement d'entreprise se déroule comme suit :

Soignez votre historique bancaire

Une bonne réputation bancaire indique aux prêteurs que vous êtes fiable et que vous respecterez vos engagements financiers. En France, la Banque de France tient à jour le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et le Fichier Central des Chèques (FCC). Évitez absolument d'y être inscrit.

Établir un historique bancaire solide pour votre entreprise est essentiel dès le premier jour. Maintenez une gestion saine de vos comptes bancaires, évitez les découverts non autorisés et honorez toujours vos échéances de prêts existants.

Conseil : Conservez une relation de qualité avec votre conseiller bancaire en lui communiquant régulièrement des informations transparentes sur l'évolution de votre activité. Cette relation de confiance pourra faciliter l'obtention de futurs financements.

Avoir un plan

En affaires, peu de choses sont pires (ou avec autant de potentiel d'échec) que d'avoir à se démener pour du capital à court préavis. Planifier bien avant vos besoins anticipés est le cours le plus intelligent.

Décidez combien vous voulez emprunter

Combien économiser, bien sûr, est une question de jugement commercial. Trop peu, et le coussin peut être inconfortablement mince si et quand quelque chose de mal se produit. Trop, et vous risquez d'affamer votre croissance aujourd'hui pour vous protéger contre un événement qui pourrait ne jamais se produire.

Préparez votre argumentaire

Il va y avoir un processus de candidature et de vérification quelle que soit l'option de financement d'entreprise que vous utilisez. Prenez de l'avance avec une certaine préparation. Mettez ensemble un dossier de fichiers contenant votre plan d'affaires, vos états financiers, votre catalogue de produits et d'autres informations pertinentes. Ensuite, développez un argumentaire pour expliquer pourquoi votre entreprise mérite les fonds que vous demandez.

Comparez différentes options de financement d'entreprise

N'ayez pas peur de faire le tour et d'obtenir des devis auprès d'une variété de sources. Vous n'êtes pas lié à quoi que ce soit jusqu'à ce que vous signiez les papiers. Lorsque vous connaissez vos options, vous pouvez également utiliser ces informations pour négocier de meilleures conditions ou taux.

Sécurisez le financement pour votre entreprise

Connaître votre industrie et planifier les hauts et les bas potentiels auxquels vous pourriez faire face est un élément de base dans la gestion d'une entreprise. Cette planification devrait inclure l'anticipation de votre besoin de nouveau capital et la constitution d'un fonds d'urgence pour les besoins imprévus.

Assurez-vous d'être mentalement et financièrement prêt pour cela : si vous êtes bien préparé ou travaillez avec des partenaires financiers qui comprennent votre entreprise, qui peuvent prendre des décisions de financement rapidement et qui peuvent ajuster les conditions de remboursement (ou de participation) à vos exigences, vous trouverez beaucoup plus facile de vous assurer que votre entreprise unique obtient le type de carburant dont elle a besoin, exactement quand elle en a besoin.

Construire une entreprise est un voyage incroyable, après tout. Qui veut tomber en panne d'essence à mi-chemin ?