Investeren in je bedrijf: dit moet je weten voordat je begint

Een succesvolle ondernemer die je volgt op Instagram heeft net gepost over de nieuwe video-apparatuur die ze voor haar bedrijf heeft gekocht. Je favoriete Facebookgroep is druk in de weer met hun nieuwste marketingcampagnes. En je beste vriend én ondernemer heeft net zijn productlijn uitgebreid met een grote voorraad.

Betekent dit dat het ook voor jou tijd is om nieuwe video-apparatuur aan te schaffen, reclameteksten te brainstormen of meer voorraad te bestellen? Nee, tenzij je een goed doordacht businessplan hebt.

Of investeren in je kleine bedrijf iets is waar je naar uitkijkt of iets dat je spannend vindt, het is altijd slim om vooraf je huiswerk te doen. Dit helpt je de juiste beslissing te nemen voor jouw bedrijf.

Wil je weten wanneer en hoe je kunt investeren in je bedrijf en of je dit moet doen? Neem dan deze drie zaken mee in je beslissing:

1. Je zakelijke financiën
2. Je persoonlijke financiën
3. Je doelen

Met een helder inzicht in deze drie belangrijke aspecten sta je als ondernemer sterker dan de meeste anderen bij het maken van beslissingen over hoeveel je in je bedrijf moet investeren.

Begrijp de financiën van je bedrijf

Voordat je besluit geld te investeren in verbeteringen en kansen voor je bedrijf, moet je de basis van je zakelijke financiën begrijpen. 

Het is vooral belangrijk om te weten:

• Hoeveel je redelijkerwijs kunt investeren in je bedrijf
• Een globaal financieel overzicht van je jaar
• Een basisbegrip van je cashflow

Het kan voelen alsof je je op het terrein van je accountant begeeft, maar hier is een harde waarheid: hoewel je accountant een betrouwbare adviseur en zelfs een vertrouwenspersoon kan zijn, is hij of zij niet jouw financieel directeur. Uiteindelijk ben jij degene die de meest verstandige financiële beslissingen voor jouw bedrijf moet nemen.

De begeleiding van accountants en financiële planners is van onschatbare waarde om je richting te geven, maar of je de rem intrapt of vol gas vooruit gaat, is aan jou: als ondernemer aan het hoofd van een klein bedrijf ben jij de eindbeslisser.

Hoeveel kun je investeren in je bedrijf?

Deze vraag is lastig te beantwoorden, omdat het investeren in je bedrijf afhangt van verschillende factoren. Als je bijvoorbeeld nog niet klaar bent om een kleine zakelijke lening af te sluiten, investeerders in je netwerk te overtuigen of durfkapitaalbedrijven te benaderen voor financiering, kan het afzien van een salaris een eenvoudige oplossing zijn om je bedrijf zelf te financieren. Dat is precies wat Steven Smith deed toen hij Evein Luxury Car Care aan het opbouwen was.

“Ik heb de eerste 3 of 4 maanden geen salaris uit het bedrijf genomen en heb elke cent opnieuw geïnvesteerd in advertenties en onze verpakkingsontwerpen, om ervoor te zorgen dat we zo snel mogelijk konden groeien. Een paar maanden na het optimaliseren van onze advertenties voor betere rendementen, kregen we hetzelfde inkomen voor een derde van de prijs - wat ons in staat stelde om onze advertentie-uitgaven op de best presterende advertenties te verdrievoudigen en enorme successen te behalen.”

“Als ik mezelf in het begin een salaris had uitbetaald, zouden we niet in staat zijn geweest om te groeien en geld aan advertenties uit te geven om te zien wat werkte.”

Geen geld uit je bedrijf halen om jezelf een salaris uit te betalen is niet voor iedereen een optie, maar Steven maakt een goed punt: het geld dat je in je bedrijf investeert moet ergens vandaan komen.

Een van de meest toegankelijke kaders voor het beheren van je kleine zakelijke financiën (EN) en het uitzoeken waar dat geld vandaan komt, wordt “profit first” genoemd. Het is een eenvoudig systeem dat wordt beschreven in het boek Profit First (EN) van Mike Michalowicz.

Michalowicz verdeelt de omzet van kleine bedrijven in vier categorieën:

• Eigenaar compensatie
• Operationele kosten
• Belastingen
• Winst

Hoeveel van je omzet naar elke categorie gaat, hangt af van je sector en de grootte van je bedrijf. Michalowicz heeft hiervoor enkele eenvoudige formules vermeld in het boek. Hieronder vind je een voorbeeld, met enkele echte cijfers.

Stel dat je bedrijf €4.000 per maand aan omzet genereert - dat is je totale omzet.

• Eigenaar compensatie: 40%
• Operationele kosten: 40%
• Belastingen: 15%
• Winst: 5%

Dat betekent dat je balans er elke maand als volgt uitziet:

• Eigenaar compensatie: €1.600 (om jezelf te betalen)
• Operationele kosten: €1.600 (om kosten te dekken)
• Belastingen: €600 (om belastingen te betalen)
• Winst: €200 (om als winst te nemen)

Hoeveel je in elke categorie stopt is flexibel en hangt af van de prestaties van je bedrijf. Ongeacht hoeveel je verdient, of hoe je de percentages verdeelt;  je krijgt een helder overzicht van waar het geld naartoe, én waar je geld kunt vinden om te investeren als dat voor jou geschikt is.

Als je operationele kosten net genoeg zijn om je kosten van verkochte goederen en je maandelijkse kosten te dekken - zoals in bovenstaand voorbeeld - kun je daar geen geld uithalen om in je bedrijf te investeren. Dat betekent dat je moet kijken naar het verlagen van je compensatie, of geen winst uit je bedrijf nemen - beide zijn levensvatbare investeringsopties, maar alleen jij kunt beslissen welke het beste voor jou is.

En ja, het geld dat je opzij zet voor belastingen, daar moet je vanaf blijven. Bespaar jezelf onnodige stress en kom nooit aan het geld dat gereserveerd is voor de belastingdienst. 

Wat is je jaarlijkse prognose?

Als je bedrijf snel groeit, net is gestart, of afhankelijk is van seizoensinvloeden, biedt een jaarlijkse prognose meer inzicht dan een maandelijkse. Dit helpt je grote investeringen, zoals een website-redesign, beter te plannen binnen de context van je jaarlijkse budget.

Daarom is een jaarlijkse prognose belangrijk. Deze prognose template is ontworpen voor seizoensgebonden bedrijven, maar kan je helpen om je jaar in kaart te brengen en een volledig overzicht te krijgen van wat er te wachten staat. Het kan ook helpen om je uitgaven over het jaar te balanceren.  Wil je bijvoorbeeld in het laagseizoen investeren in een website redesign (EN)? Dan kan dat prima, zolang je dit doet binnen de context van je volledige jaarplanning - en er niet voor zorgt dat je aan het einde van het jaar in de rode cijfers belandt.

Hoe staat het met je cashflow?

Of je nu een business loan calculator (EN) gebruikt, nadenkt over hoe je een lening gaat besteden of beslist hoe je je maandelijkse budget voor operationele kosten wilt toewijzen; je moet grip krijgen op je cashflow voordat je grote investeringsbeslissingen neemt. Zo voorkom je dat je niet genoeg middelen hebt om je volgende voorraad te betalen omdat je te veel hebt uitgegeven aan bijvoorbeeld een Facebook-advertentiecampagne.

Begrijp je persoonlijke financiën

Je denkt waarschijnlijk: "Wacht eens, gaat dit niet over mijn bedrijf en niet over mijn persoonlijke financiën?”

Je hebt gelijk, maar je online bedrijf is er om geld te verdienen, en er is een grote kans dat je een deel van die inkomsten gebruikt om je rekeningen te betalen. Zelfs als je persoonlijke financiële situatie betekent dat je niet afhankelijk bent van de inkomsten uit je bedrijf, is het waardevolle informatie om te hebben voordat je belangrijke beslissingen neemt over hoe je omzet door je bedrijf stroomt.

Is je bedrijf de belangrijkste bron van inkomsten?

Als dat niet zo is, en je hebt andere inkomsten om op te vertrouwen, heb je meer flexibiliteit in hoe je jezelf betaalt. Dit is een van de voordelen van het gebruiken van een fulltime baan om je bijbaan te ondersteunen. Je minimaliseert niet alleen het investeringsrisico, maar je kunt je waarschijnlijk ook veroorloven om een lager “salaris” uit je bedrijfsinkomsten te nemen en die fondsen in plaats daarvan te gebruiken voor de groei van je bedrijf.

Als je bedrijf wel je belangrijkste inkomstenbron is, is er geen reden tot paniek. Het betekent alleen dat je iets meer aandacht moet besteden aan je persoonlijke financiën, zodat je de beste beslissingen kunt nemen voor zowel jezelf als je bedrijf.

Hoe bepaal je een redelijk salaris voor jezelf

Als ondernemer ben je zowel de gever als de ontvanger van het salaris. Hoeveel je jezelf als eigenaar betaalt, bepaal je zelf, maar deze beslissing heeft direct invloed op hoeveel geld er overblijft om te investeren in je bedrijf.

Daarom is inzicht in je persoonlijke financiën een essentieel onderdeel van dit proces. Als je weet hoeveel je nodig hebt om van te leven, hoef je niet meer dan dat toe te wijzen aan je eigen vergoeding. En als je je levensonderhoud aanzienlijk kunt verlagen, komt er geld vrij dat je in je bedrijf kunt investeren.

Dit is precies hoe Jay Yi en Lauren McPherson van Succuterra (EN) de balans tussen hun zakelijke financiën en persoonlijke financiën benaderen.

Toen we net begonnen met e-commerce, waren we extreem zuinig en heel voorzichtig met uitgaven omdat alles nieuw was. Het is eng om te denken dat je geld kunt verliezen, vooral als je niet veel hebt, zoals wij toen. Wat betreft ons salaris: we nemen alleen wat we nodig hebben om de levensstijl te behouden die we willen. Al het extra gaat direct terug naar het bedrijf om te groeien.”

Hier zijn enkele manieren om te achterhalen hoeveel je levensstijl werkelijk kost.

1. Gebruik een budgetteringsapp

Begin met het gebruiken van een budgetteringsapp zoals Mint (EN) of YNAB (EN). Door ze te koppelen aan je bankrekeningen en creditcards, krijg je gemakkelijk inzicht in hoeveel je daadwerkelijk uitgeeft, en kun je dat vergelijken met je netto inkomen.

2. Houd je rekeningen in de gaten

Bekijk je bankafschriften van de afgelopen maanden. Spannend, toch? Maar de beste manier om je uitgavenpatronen te begrijpen, is door ze daadwerkelijk te bekijken. Als je het nu wilt uitzoeken, en niet pas over een paar maanden, zal deze data een grote hulp zijn.

Maak een maandelijks uitgavenplan dat logisch is. Misschien ben je bereid om drastische veranderingen door te voeren, zoals het volledig stoppen met uitgaven voor restaurants, maar als dat niet het geval is, wees dan eerlijk tegen jezelf en stel een plan op dat je kunt volhouden.

3. Houd rekening met het ongebruikelijke

Vergeet niet om onregelmatige uitgaven (zoals jaarlijkse betalingen, enz.) en noodgevallen mee te rekenen. De meeste financiële experts adviseren ondernemers om drie tot zes maanden salaris gespaard te hebben in een noodgevallenfonds, voor het geval dat.

Zodra je weet hoeveel je per maand nodig hebt om de levensstijl te behouden die je wilt, kan dat bedrag invloed hebben op het salaris dat je jezelf uitbetaalt.

Uiteindelijk komen je financiële beslissingen neer op prioriteiten stellen, en wij zijn hier niet om die voor jou te bepalen. Zodra je een goed inzicht hebt in je persoonlijke en bedrijfsfinanciën, kun je betere beslissingen nemen over hoe je je geld wilt gebruiken om je doelen te bereiken. Dat is natuurlijk het leuke gedeelte.

Begrijp je doelen

Nu je een stevige basis hebt gelegd met cijfers, is het tijd om na te denken over wat je echt motiveert; oftewel jouw doelen.

Wanneer je klaar bent om te investeren in je bedrijf, is het plannen van waar het geld naartoe gaat de volgende grote uitdaging. Ga je investeren in meer voorraad? Of koop je die dure nieuwe camera om

 betere foto's te maken? Misschien wil je samenwerken met een Shopify Expert (NL) om je winkel naar een hoger niveau te tillen.

Succuterra’s grote zet was de stap naar een fysieke winkelruimte.

“We begonnen heel zuinig door dingen zoals verzending vanuit ons huis en het persoonlijk afleveren van producten bij het postkantoor, maar naarmate de verkopen groeiden, wisten we dat we moesten opschalen. Een van de grootste financiële 'beslissingen' die we maakten, was stoppen met het verzenden vanuit ons huis en het openen van een winkel. Dit was een enorme stap voor ons en beangstigend, maar we hadden het gevoel dat we geen andere keuze hadden. We werkten beiden fulltime op dat moment en we konden niet doorgaan met wat we deden (de hele dag werken en daarna naar huis om bestellingen te verwerken) als we wilden opschalen.”

Wat je doel ook is, er zijn een paar belangrijke criteria die je kunt gebruiken om een idee te verfijnen tot iets dat klaar is voor een investering.

Wat is je hypothese?

Investeren in je bedrijf zou idealiter moeten beginnen met een duidelijke hypothese. Hoewel dit in de vorm van persoonlijke intuïtie kan zijn, moet er tenminste een verband zijn tussen een activiteit en de resulterende waarde voor het bedrijf. Als je potentiële investering niet direct gekoppeld is aan verkopen, zorg dan dat je dit kunt rechtvaardigen.

Bijvoorbeeld, misschien verkoop je een complex product (bijv. cameraspullen), en denk je dat educatieve content klanten zou kunnen helpen om er meer waarde uit te halen. Of misschien verkoop je luxe schoonheidsproducten en geloof je sterk dat influencers de ideale manier zijn om de markt te betreden.

In beide gevallen is het beginnen met het bedrijfsresultaat in gedachten en het linken van de activiteit aan de waarde die voor het bedrijf wordt gecreëerd, wat een hypothese beter maakt dan een willekeurige gok of het klakkeloos kopiëren van tactieken.

Wat zijn je belangrijkste metrics?

Het is logisch dat je iets wilt zien gebeuren wanneer je dit geld uitgeeft. Welk deel van je kleine bedrijf denk je dat zal groeien als gevolg van het uitgeven van dit geld, en welke cijfers kun je volgen om zeker te zijn dat het echt gebeurt?

Het volgen van je belangrijkste metrics betekent misschien het opzetten van een aangepast Google Analytics-rapport (EN) of het bijhouden van de presentatie van je promotionele en transactionele e-mails. Welke tools of data je ook gebruikt, zorg ervoor dat je van tevoren weet wat je belangrijkste prestatie-indicatoren | KPI's (EN) zijn, en vergelijk deze met de situatie voordat je geld begon uit te geven.

Wanneer ga je opnieuw evalueren?

Beslissen over iets kan een enge aangelegenheid zijn, vooral wanneer er geld bij betrokken is. Als je investeert in Facebook-advertenties, betekent dit waarschijnlijk dat je andere investeringen in je bedrijf hebt laten liggen. Er zijn mogelijk tientallen "goede" kansen die je moet negeren om je volledig op je beste optie te concentreren.

Om jezelf op koers te houden, kun je doelen stellen voor je belangrijkste metrics en een tijdlijn instellen om je beslissing opnieuw te evalueren. Dit is precies wat Jay en Lauren bij Succuterra deden.

“Hoewel we ons advertentiebudget niet beperken tot een bepaald bedrag, stellen we zeker specifieke doelen met betrekking tot de return on advertising spend (ROAS) of return on investment (ROI). Ons doel is een minimaal rendement van 3:1, maar dit fluctueert meestal tussen de 3:1 en 5:1.”

Als het financiële rendement van Jay en Lauren op hun investering onder de 3:1 zou dalen – dat wil zeggen, als ze niet $3 verdienen voor elke $1 die ze aan advertenties uitgeven – zou dat een duidelijk signaal zijn om hun advertentie-uitgaven te heroverwegen.

Dus, is het tijd om te investeren in je bedrijf?

Met al deze overwegingen is er geen eenduidig antwoord op de vraag of dit het juiste moment is om te investeren in je bedrijf of wat de beste investering is voor jouw onderneming. Het zal altijd afhangen van je bedrijfsfinanciën, je persoonlijke financiën en je doelen.

Maar het hangt ook van jou af.

Als je tevreden bent met hoe je bedrijf presteert en je momenteel niet echt geïnteresseerd bent in opschalen, is dat prima. Niet elk bedrijf hoeft te groeien en uit te breiden. Daarbij zou je je niet door FOMO moeten laten overtuigen van het tegendeel.

Als je echt geïnteresseerd bent in het laten groeien van je onderneming en je hebt het geld om te investeren in je bedrijf, ben je nu goed voorbereid. Je hebt voldoende informatie om weloverwogen beslissingen te nemen die jouw bedrijf ten goede komen en deze waar nodig opnieuw te evalueren. 

Illustratie door Gracia Lam