사업자 뱅킹 및 상품 선택 방법

온라인 사업을 시작할 때 금융 상품을 선택하는 일이 가장 흥미로운 과정은 아닐 수 있지만, 사업 성장에 큰 영향을 미치는 중요한 결정입니다.

많은 사업자가 사업자 금융 관리의 중요성을 간과하거나 개인 금융 상품을 고르는 기준으로 사업자 금융 상품을 판단하는 경우가 많습니다. 하지만 초기부터 사업자 금융 관련 필요 항목을 꼼꼼히 따져보면, 불필요한 수수료 부담을 줄이고 번거로운 행정 업무를 최소화할 수 있으며, 나중에 은행을 변경해야 하는 불편도 피할 수 있습니다.

이제 사업을 시작한 후 고려해야 할 주요 사업자 계좌와 금융 상품에 대해 알아보겠습니다.

사업자 뱅킹 제품 유형 6가지

1. 사업자 통장(사업자 은행 계좌)
2. 신용카드 및 체크카드
3. 사업자 온라인 뱅킹
4. 신용대출
5. 급여지급 서비스
6. 현금 관리 서비스

사업자 금융 상품은 기업이 안정적인 현금 흐름을 유지하고 재정을 체계적으로 관리하며 성장할 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다. 개인 금융 상품과 유사하지만, 기업 대상 상품은 자격 요건, 이자율 및 기타 조건이 다르게 적용됩니다.

1. 사업자 통장(사업자 은행 계좌)

사업자 계좌를 개설하는 것은 개인 재정과 사업 자금을 명확히 분리하는 데 필수적이며, 이는 체계적인 재무 관리의 기본입니다. 당연한 이야기처럼 들리지만, 일부 판매자는 사업을 시작할 때 사업자 계좌를 따로 개설하지 않기도 합니다.

또한, 사업 구조에 따라 비즈니스와 개인 계좌를 분리하는 것이 법적 의무일 수도 있습니다. 이를 통해 재무제표 작성이 쉬워지고 불필요한 세금 문제를 방지할 수 있습니다.

대부분의 온라인 판매자는 일반 은행에서 계좌를 개설하는데, 이는 투자은행과는 다릅니다. 투자은행은 일반적으로 더 규모가 크며, 기관 투자자와 자본 시장 내 기업을 대상으로 서비스를 제공합니다.

사업자 통장에서 살펴봐야 할 사항

• 수수료 구조: 통장 유지 수수료가 없거나, 특정 조건을 충족하면 면제되는 혜택이 있는지 확인하세요. Shopify Balance와 같은 수수료가 없는 계좌를 선택하여 운영 비용을 최소화하세요.
• 은행 서비스: 회계 소프트웨어와의 연동, 우수한 고객 지원, 손쉬운 데이터 내보내기 옵션 등 부가 가치 서비스를 제공하는 은행을 찾으세요.
• 계좌 접근성: 은행이 편리한 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공하는지 확인하세요. 비대면 계좌 개설, 전자세금계산서 발급 등 온라인 뱅킹 서비스가 편리한지 점검하세요.
• 사업자 관련 서비스: 사업자 전용 뱅킹 서비스, 세금 관련 서비스, 대출 서비스 등 필요한 서비스가 잘 갖춰져 있는지 확인하세요.

사업자 은행 계좌와 관련된 수수료는 은행마다 다를 수 있습니다. 일반적으로 타행 ATM에서 현금 인출 시 수수료가 발생하며, 현금 입금 시에도 일정 한도를 초과하면 수수료가 부과될 수 있습니다..

정확한 수수료는 각 은행 정책에 따라 다를 수 있으므로, 필요한 경우 해당 은행의 웹사이트나 고객센터를 통해 구체적인 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

2. 신용카드 및 체크카드

사업자 은행 계좌를 개설할 때 신용카드 선택도 중요한 요소입니다. 두 상품은 밀접하게 연결되어 있으며, 계좌에 따라 다양한 혜택, 보상 프로그램, 수수료 등이 적용된 맞춤형 카드가 제공됩니다.

연간 수수료 없이 거래량에 따른 보상을 제공하는 Shopify Credit과 같은 카드를 고려해 보세요.

사업자 신용카드 및 체크카드에서 살펴봐야 할 사항

• 비용 효율성: 연회비가 낮고 거래 수수료가 적으며, 최소 사용 금액 조건이 없는 카드를 선택하세요.(국내는 사실상 최소 잔액 요구 조건이 거의 없음)
• 보안 기능: EMV 칩, 비밀번호(PIN) 인증, 카드 도난·분실 시 즉시 정지 기능 등을 갖춘 카드인지 확인하세요.(OTP, 생체 인증, 카드 사용 알림 서비스도 중요하며 국내에서도 널리 사용됨)
• 마이너스 한도 옵션: 마이너스 통장(한도 대출) 가능 여부와 이자율 및 연체 시 불이익을 정확히 파악하세요.(카드사마다 한도 대출 방식과 이자율이 다름)
• 간편 결제: 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이 등의 간편결제 연동 여부도 고려하세요.
• 혜택 및 리워드 프로그램: 카드 사용 금액에 따른 캐시백이나 추가 적립, 제휴 서비스 할인(예: 주유, 통신비 등) 등을 고려하세요.

3. 사업자 온라인 뱅킹

온라인 사업자 뱅킹 기능은 비즈니스 재정을 효율적으로 관리하는 데 필수적입니다. 어떤 계좌를 개설하든, 온라인 뱅킹을 통해 변화하는 비즈니스 환경에 빠르게 대응할 수 있습니다.

사업자 온라인 뱅킹에서 살펴봐야 할 사항

• 계좌 관리: 사업자 계좌의 잔액 조회, 입출금 내역 확인, 이체, 출금 등. 

• 전자결제: 전자상거래 결제 시스템 연동, 다양한 결제 수단 제공
• 안전성 강화: OTP, 보안카드 등 다양한 보안 수단을 활용. 
• 다양한 서비스: 사업자 대출, 자금 관리 서비스, 해외 송금 등 다양한 금융 서비스 제공. 
• 앱 서비스: 기업용 모바일 뱅킹 앱을 통해 언제 어디서든 금융 업무 처리 가능

4. 신용대출

 

신용대출은 현금 흐름 확보나 장비 구입 등을 위한 소규모 사업 대출의 신속한 대안으로 활용되며, 유연한 자금 조달 솔루션을 제공해 지속적인 사업 운영과 성장을 지원합니다.

신용대출에서 살펴봐야 할 사항

• 유연성: 필요할 때 자유롭게 자금을 인출하고 상환할 수 있는 한도 대출(예: 마이너스 통장)과 같은 유동적인 상품을 선택하세요.
• 이자율: 다양한 금융기관의 금리를 비교하여 부담이 적고 경쟁력 있는 대출 상품을 찾는 것이 중요합니다.
• 이용 조건: 대출 한도를 언제, 어떤 조건에서 사용할 수 있는지, 그리고 이에 따른 수수료나 추가 비용이 있는지 정확히 확인하세요.

5. 급여지급 서비스

급여지급 서비스는 기업이 직원들에게 급여를 정확하고 효율적으로 지급하고, 관련 세무 및 법규를 준수하는 데 필요한 다양한 기능을 제공하는 서비스입니다.

급여지급 서비스에서 살펴봐야 할 사항

• 자동화 처리: 자동화는 실수를 줄이고 관리 업무의 부담을 덜어주는 데 큰 도움이 됩니다. 급여 계산부터 급여 지급까지 모든 과정을 자동으로 처리할 수 있어야 합니다.
• 규제 준수: 급여 시스템은 최신 세법과 관련 규정을 준수할 수 있도록 도와주며, 세금 공제와 연말정산 서류를 정확히 처리해야 합니다.
• 상세한 분석: 급여 보고서를 통해 인건비를 효율적으로 관리하고, 예산을 보다 정확하게 세울 수 있습니다.
• 지원: 고객 지원과 급여 회계 관련 가이드, 교육 자료 등은 급여 관리에 따른 복잡한 절차를 쉽게 이해하고 처리하는 데 도움이 됩니다.

6. 사업자 현금관리 서비스

효과적인 현금 관리는 모든 비즈니스의 재무 건강에 핵심적인 요소입니다. 이는 직원 급여, 세금, 공급업체 대금 등과 같은 재정적 의무를 이행할 수 있는 충분한 현금 흐름을 확보하고, 전략적인 의사결정을 돕습니다.

현금 관리 서비스에서 살펴봐야 할 사항

• 현금 흐름 예측: 향후 자금 유입과 유출을 예측할 수 있는 서비스를 활용하면, 자금 부족 상황에 미리 대비할 수 있습니다. 기본적인 현금 흐름 관리만 잘해도 유동성 문제를 예방할 수 있습니다.
• 실시간 분석: 재무 상태를 한눈에 파악할 수 있는 분석 기능은 빠르고 정확한 의사결정을 돕습니다. 상세한 데이터 분석을 제공하는 서비스는 보다 효율적인 자금 관리를 가능하게 합니다.
• 연동 기능: 기존 회계 시스템이나 ERP와 연동할 수 있는 자금 관리 서비스를 선택하면 업무 효율성을 높일 수 있습니다.

최고의 온라인 사업 금융 서비스를 제공하는 Shopify

온라인 비즈니스를 운영한다면, 전통적인 은행 서비스로는 모든 요구를 충족하지 못할 수 있습니다. Shopify가 제공하는 금융 상품은 번거로운 절차나 기존 은행 수수료 구조 없이, 여러분의 사업 성장에 맞춘 유연한 솔루션을 제공합니다.

*Shopify Capital 대출은 18개월 이내에 완납해야 하며, 첫 6개월 단위로 최소 두 번 상환해야 합니다.