中小企業オーナーのための定期支払金の仕組み

重要なポイント

1. 定期支払いとは、顧客や支払い側の追加行動を必要とせずに定期的に処理される支払いのことです。
2. 定期支払いを受け入れることで、支払い処理の手間を減らし、顧客の維持率や満足度を向上させ、キャッシュフローの予測を改善できます。
3. 定期支払いは固定または変動のいずれかであり、サブスクリプションサービスや会員制サービスは通常、固定料金を設定しています。

ビジネスを効率化し、顧客満足度を向上させる準備はできていますか？定期支払いの導入について、今すぐ詳しく学びましょう。

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バークボックス、バーチボックス、ブースボックス、ビーンボックス。かつて、定期支払いは家賃や公共料金に限られていました。しかし今では、名詞を思いつけば、それをボックスに詰めて届けてもらえる時代です。サブスクリプションサービスを提供する企業や、サブスクリプションモデルを推進するアマゾンのような企業は、定期支払いモデルで運営されています。

サブスクリプションの増加と共に、定期支払いが小規模ビジネスにとって朗報です。顧客はジムの会員費からソフトウェアライセンス料まで、さまざまなサービスに対して定期支払いを承認することに慣れてきています。これにより、支払い処理の手間が減り、顧客の維持率や満足度が向上します。定期支払いを受け入れることで、キャッシュフローの予測精度が向上し、顧客が期日通りに支払いを行う助けにもなります。

定期支払いとは？

定期支払いとは、顧客や支払い側の追加行動を必要とせずに定期的に処理される支払いのことです。サブスクリプションサービス、公共料金、会員費などは、定期支払いシステムを頻繁に利用しています。また、大きな購入を分割して支払うことを可能にする支払いプランも、定期支払いの一種です。定期支払いは、自動支払いとも呼ばれることがあります。

定期支払いは、毎回同じ金額の固定支払いまたは使用状況に応じて金額が変動する変動支払いのいずれかです。サブスクリプションサービス（例えば、デジタル版のニューヨーク・タイムズや四半期ごとのビタミン配送サービス）や会員制サービス（ボクシングジムの会員費やCloud Appreciation Societyの会員費など）は、通常、固定料金を設定しています。一部の定期的な公共料金（ごみやリサイクルの回収など）は固定ですが、水道や電気料金は使用量に基づいて計算されます。

定期支払いはどのように機能するのか？

定期支払いを受け入れ、処理するためには、企業は決済処理業者（決済サービスプロバイダーとも呼ばれます）と商業用口座を持つ必要があります。商業用口座は、定期支払いを受け入れるために特別に設定されたビジネス用の銀行口座です。

以下は、決済カードを使用した定期支払いシステムの概要です：

• 顧客が商品やサービスを購入し、定期支払いを選択します。
• 顧客が支払いの詳細を承認します。これには、利用規約、支払い金額、支払いスケジュール、支払い終了日（該当する場合）が含まれます。
• 顧客が支払い情報を提出します。この場合、クレジットカードまたはデビットカード番号を決済ゲートウェイを通じて提出し、支払い情報を保存することに同意します。
• 決済処理業者が決済ゲートウェイを通じて情報を受け取り、顧客のクレジットカード会社、顧客の銀行、発行銀行に通知します。
• 顧客の銀行が取引を承認すると、資金が商業用口座に移動します。
• 資金が商業用口座からビジネスの銀行口座に移動します。
• このプロセスは、あらかじめ決められたスケジュールで繰り返され、決済処理業者が各取引を開始し、顧客に請求書を提供します。

定期支払い方法には、クレジットカードまたはデビットカード、そしてACHデビットが含まれます。一部の決済処理業者は、定期的な請求書の発行も提供していますが、この場合、顧客は支払いを完了するためにアクションを起こす必要があります。定期請求書は自動支払いほどの予測可能性はありませんが、顧客が定期支払いモデルに同意しない場合や、好ましい支払い方法（小切手や現金など）が自動化できない場合には、時間を節約する選択肢となることがあります。

定期支払いの利点は何ですか？

1. 顧客と商業者の両方にとって効率的
2. 遅延や未払いのリスクを排除
3. 顧客と商業者の間に信頼を築く

定期支払いを受け入れることで、時間を節約し、顧客の維持率や顧客関係、キャッシュフロー予測の精度を向上させることができます。小規模ビジネスのオーナーは、定期的な請求書の支払いを設定することで、管理負担を軽減し、請求書が期日通りに支払われることを確実にすることができます。

1. 顧客と商業者の両方にとって効率的

定期支払いシステムは、ビジネスと顧客の両方にとって効率的です。決済処理業者は請求書の自動化（定期請求）を行い、ACHデビットまたはクレジットカードの請求を自動的に開始することで、時間を節約し、人的エラーの可能性を減らします。定期支払いを受け入れることで、財務流動性を予測しやすくなります。

顧客にとって、支払いの自動化は、コーヒーフィルターの追加注文や光熱費の請求書の処理といった管理作業の煩わしさを排除します。同じ利点はビジネスにも当てはまり、光熱費やその他の定期的な請求書の自動引き落としを設定することで時間を節約できます。

2. 遅延や未払いのリスクを排除

未払いは顧客と商業者の両方にとって厄介です。商業者側では、顧客に対して支払いを追跡する必要があり、これには時間がかかり、複数回の試みが必要になることもあります。未払いは、手元のキャッシュの予測を不正確にする可能性もあります。

顧客側では、支払いを逃すと遅延料金が発生することがあります。光熱費の未払いは信用に悪影響を及ぼしたり、オフィスの電気が止まったりすることもあります。定期支払いを利用することで、支払いを逃したり、遅延料金を発生させたりすることがなくなります。

3. 顧客と商業者の間に信頼を築く

定期支払いは、顧客との信頼関係を築き、顧客の維持率を向上させるのに役立ちます。顧客は、支払いの簡便さ、大きな購入を分割払いで行えること、定期的に商品やサービスを受け取れる便利さを評価します。

定期支払いは、購入の障壁を低くします。一度限りの支払いは顧客に購入のための行動を求めますが、定期支払いは顧客に購入を避けるための行動を求めます。顧客は忙しく、定期支払いは顧客の多忙なスケジュールが購入を妨げるのを防ぐ手助けをします。

定期支払いのデメリットは何ですか？

定期支払いは顧客と商業者の両方に人気がありますが、リスクが伴います。定期支払いシステムのデメリットには、取引手数料の増加やエラー、詐欺の可能性が含まれます。

詐欺、エラー、誤請求のリスク

定期支払いは、顧客が個別の請求を積極的に承認する必要がないため、詐欺のリスクが高まります。また、クレジットカード情報が盗まれる可能性もあります。エラーやクレジットカードのチャージバックもリスクとなります。

例えば、電力会社が誤って過剰請求を行った場合（または二重請求された場合）、銀行口座の引き落としやクレジットカードの明細を確認するまでその誤りに気づかないことがあります。一度限りの取引であれば、エラーに気づくのが早いかもしれません。

商業者にとって高い取引手数料

リスクの増加は手数料の増加を伴うことがあり、決済処理業者は通常、定期支払いに対して一度限りの取引よりも高い取引手数料を商業者に請求します。これらの手数料は決済処理業者によって異なりますが、通常は取引総額の3%から3.5%に加えて、固定の取引手数料がかかります。