小規模事業者向け保険：賠償責任とは

ヘンリー・ウォーカー氏は、ウォルマートへスイカを買いに行ったとき、まさか自分が障害を負うことになるとは思ってもいませんでした。しかし、スイカを取ろうとした際に足が荷台に引っかかり、転倒して股関節を骨折してしまいました。裁判では、ウォーカー氏以前にも同じ荷台でつまずいた人がいたことを示すビデオ証拠が提示され、裁判所は彼が750万ドルの損害賠償を受け取ることを認めました。

しかし、ウォルマートはその和解金を支払う必要はありませんでした。おそらく、それは賠償責任保険でカバーされたことでしょう。あなたの会社がこれほど大きな和解金を支払うことは考えにくいですが、中程度の規模の訴訟であっても、小規模事業者にとっては壊滅的なダメージとなる可能性があります。

賠償責任保険とは？

賠償責任保険は、顧客の怪我や財産の損害など、会社に対する第三者からの一般的な請求をカバーするための保険です。ビジネス賠償責任保険や商業的な一般賠償責任保険とも呼ばれることがあります。

賠償責任保険がカバーする範囲は？

賠償責任保険は、特定の事柄に関連する請求をカバーします。具体的には、顧客があなたの会社や店舗で怪我をした場合、あなたや従業員が顧客の財産を損傷した場合、あなたが他者の評判に対して損害を与えた場合、著作権侵害のような広告による損害です。

賠償責任保険の仕組みは？

賠償責任保険は第三者に対する補償を提供します。つまり、支払いは直接あなたにではなく、請求に関与する第三者に対して行われることになります。あなたが「第一当時者」とみなされ、怪我をした人が「第三者」となります。第三者は身体的、経済的、評判的に損害を受けた人です。

賠償責任保険がカバーする請求の例は以下のとおりです。

• 第三者の身体的障害。顧客があなたの店舗で滑って転倒しました。顧客は怪我のため病院に行く必要があり、医療費の補償を求めてあなたの会社を訴えます。賠償責任保険が、事件に関連する法的費用や医療費をカバーします。
• 第三者の財産損害。従業員がはしごの長さを誤って判断し、顧客の壁に穴を開けてしまいました。石膏ボード全体を交換する必要があります。賠償責任保険で、この修理費用をカバーできます。
• 評判の失墜。競合他社が、顧客を獲得するためにあなたに関する嘘をつきました。彼らの言っていることは完全に捏造ですが、噂が広がります。あなたはそれを知り、保険を使って損害を回復します。
• 広告による損害。あなたが看板を作成し、他社のロゴを無断で使用しました。これは著作権侵害であり、その会社から訴えられます。あなたの保険は、訴訟費用だけでなく和解金もカバーします。

賠償責任保険では、以下のものはカバーされません。

• 労働者の怪我。労働者の怪我や賃金の損失に対しては、労災保険が必要です。
• あなたの過失によって生じた損害。レストランで電気火災が起きた場合はカバーされますが、天ぷら鍋の隣のコンロを消し忘れて起こした火災はカバーされません。保険会社があなたや従業員の過失によって引き起こされたと証明できる損害は、賠償責任保険ではカバーされません。
• 事業用財産に対する損害。誰かが投げた石で店のショーウィンドウが割れたなど、この種の損害の補償には商業用資産保険が必要です。
• 個人財産に対する損害。どのビジネス保険も、個人財産の損害はカバーしません。
• 違法行為。あなたや従業員が違法な行為を行い、それが訴訟や損害につながった場合、保険はそれをカバーしません。
• 業務関連の自動車事故。配送車、フードトラック、またはその他の特殊車両が事故に遭った場合、補償を受けるためには商用自動車保険が必要です。