I 6 migliori gateway di pagamento per commercianti

Se desideri elaborare pagamenti online attraverso il tuo negozio ecommerce, hai bisogno di un gateway di pagamento. Questa tecnologia raccoglie in modo sicuro le informazioni finanziarie di un acquirente e le trasmette al processore che trasferisce il denaro dal loro conto al tuo.

Ci sono molti gateway di pagamento tra cui scegliere, ognuno con i propri vantaggi e svantaggi.

Se non sai quale scegliere, abbiamo fatto il lavoro per te. Questa guida raccoglie i migliori gateway di pagamento classificati in base al loro caso d'uso, pro, contro e prezzi, così puoi scegliere quello giusto per la tua attività.

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è un tipo di tecnologia che aiuta i rivenditori a elaborare i pagamenti dai loro clienti. Il gateway trasmette e cripta in modo sicuro le informazioni di pagamento, come il numero di carta di credito e l'indirizzo di fatturazione del cliente, che vengono trasferite dal browser del cliente al tuo sito ecommerce.

Come funzionano i gateway di pagamento?

I gateway di pagamento possono sembrare tecnici, ma possiamo suddividere il loro ruolo in alcuni passaggi chiave:

1. Un cliente avvia il pagamento sul tuo sito web (di solito su una pagina di checkout).
2. Il cliente inserisce i propri dettagli di pagamento nel gateway di pagamento. Questo passaggio può assumere molte forme, tra cui l'inserimento manuale dei dettagli o l'utilizzo di un portafoglio mobile come Shop Pay, Google Pay o Apple Pay.
3. Il gateway di pagamento cripta i dati inseriti dal cliente in modo che gli hacker non possano intercettarli.
4. Il gateway inoltra in modo sicuro queste informazioni al processore di pagamento o alla banca acquirente, che invia una richiesta di autorizzazione alla rete della carta del cliente, come Visa, Mastercard o American Express. Successivamente, la rete della carta la inoltra alla banca emittente del cliente.
5. La banca emittente approva o rifiuta la richiesta e invia questa risposta al gateway di pagamento. Vedrai questo nel tuo piattaforma ecommerce per entrambi i risultati.
6. Se il pagamento viene approvato, il processore di pagamento facilita il trasferimento di denaro dal conto del cliente al tuo conto merchant. Se viene rifiutato, il gateway di pagamento mostra il motivo, come fondi insufficienti, rischi di frode e carte non valide.

I 6 principali fornitori di gateway di pagamento

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify Payments

Ideale per: i commercianti di Shopify

Shopify Payments è il gateway di pagamento di Shopify che consente ai commercianti ecommerce di elaborare pagamenti online e di persona attraverso un'unica piattaforma. Shopify Payments è conforme allo Standard di Sicurezza dei Dati del Settore delle Carte di Pagamento (PCI DSS) per proteggere i dati dei tuoi clienti.

Il gateway di pagamento di Shopify è compatibile con una varietà di canali di vendita, quindi puoi accettare pagamenti tramite Facebook, Instagram e Google. Inoltre, i commercianti Shopify attuali possono beneficiare di commissioni di pagamento più basse per le transazioni completate tramite Shopify Payments, lasciando più profitto nelle loro tasche.

Vantaggi di Shopify Payments

• Nessun software aggiuntivo richiesto per elaborare pagamenti online
• Commissioni di elaborazione competitive
• Conformità PCI DSS per proteggere i dati finanziari sensibili
• Accetta più metodi di pagamento, inclusi carte di credito, portafogli digitali, Shop Pay, acquista ora, paga dopo e PayPal
• Elabora pagamenti internazionali nelle valute locali dei tuoi clienti
• Strumenti di reporting finanziario intuitivi integrati nel tuo dashboard Shopify
• Supporto clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Depositi automatici per prelevare denaro dal tuo admin Shopify al tuo conto bancario aziendale

Svantaggi di Shopify Payments

• Disponibile solo per i commercianti di Shopify
• Commissione aggiuntiva per le transazioni effettuate tramite gateway di pagamento di terze parti per i commercianti che non utilizzano Shopify

Prezzi: le commissioni di elaborazione dei pagamenti di Shopify variano a seconda del tuo piano tra il 2,9% e il 2,4%, più una commissione di 0,30 EUR per transazione.

2. Stripe

Ideale per: commercianti che offrono abbonamenti

Stripe è uno dei gateway di pagamento più popolari perché non è legato a una piattaforma ecommerce specifica. Consente ai commercianti di accettare pagamenti con carta di credito e pagamenti mobili ed è facile da integrare con la maggior parte dei siti web e delle app mobili.

Offre personalizzazione avanzata ed è altamente flessibile, ma richiede anche maggiore conoscenza tecnica per configurarlo e utilizzarlo. Stripe include anche funzionalità per la fatturazione, gli abbonamenti e i marketplace internazionali.

Vantaggi del gateway di pagamento di Stripe

• Conformità PCI DSS
• Funzionalità di personalizzazione per brandizzare l'esperienza di pagamento
• Supporta un gran numero di paesi e valute
• Conversione automatica delle valute per elaborare pagamenti internazionali
• Funzionalità di fatturazione per abbonamenti per elaborare pagamenti ricorrenti e memorizzare in modo sicuro i dettagli della carta
• Strumenti di reporting finanziario completi

Svantaggi del gateway di pagamento di Stripe

• Richiede maggiore expertise tecnica per la configurazione e l'uso
• La documentazione di supporto è molto tecnica
• Commissioni elevate per chargeback se un cliente contesta il pagamento

Prezzi: Stripe ha una commissione standard di elaborazione dei pagamenti del 2,9% + 0,30 EUR per le transazioni effettuate utilizzando carte e portafogli. Ci sono commissioni aggiuntive per le carte inserite manualmente (0,5%), conversioni di valuta (1%) e carte internazionali (1,5%).

3. PayPal

Ideale per: aziende con una clientela globale che possiede portafogli PayPal

PayPal è un altro gateway di pagamento popolare che consente a chiunque di elaborare pagamenti su internet. È un nome ben noto nel mondo dei pagamenti online e ha programmi di protezione per isolare sia gli acquirenti che i venditori dalle frodi. Il principale svantaggio è il fatto che è più costoso rispetto ad altri gateway di pagamento, specialmente se elabori pagamenti su larga scala.

Vantaggi del gateway di pagamento di PayPal

• Servizio popolare e affidabile; il marchio riconosciuto a livello globale può influenzare la fiducia dei clienti e i tassi di conversione
• Capacità di fatturazione
• Programmi di protezione per acquirenti e venditori per prevenire frodi
• Checkout con un solo tocco per migliorare l'esperienza del cliente
• Supporta pagamenti internazionali in una gamma di valute
• I clienti possono utilizzare il denaro nel loro conto PayPal per pagare i loro ordini
• Nessun costo di configurazione

Svantaggi del gateway di pagamento di PayPal

• Richiesta di un processo di configurazione e checkout separato
• Il supporto clienti non è dei migliori
• Addebita commissioni di transazione aggiuntive
• Commissioni di transazione più elevate rispetto ad altri gateway di pagamento
• Alcuni commercianti segnalano che PayPal ha bloccato inaspettatamente i loro account e congelato i loro fondi

Prezzi: PayPal addebita il 3,49% della transazione, più una commissione di 0,49 EUR. I commercianti che elaborano pagamenti internazionali sono soggetti a un'altra commissione del 1,5% oltre alla commissione di transazione di base, più un costo fisso per la valuta specifica.

4. Adyen

Ideale per: grandi aziende online

Adyen è un gateway di pagamento globale che consente ai commercianti di elaborare pagamenti in diverse valute e paesi. È una buona opzione da considerare se gli abbonamenti e i pagamenti internazionali sono importanti per te.

Vantaggi del gateway di pagamento di Adyen

• Molte opzioni di pagamento per elaborare pagamenti internazionali, inclusi pagamenti digitali, metodi di pagamento locali e tutte le principali carte di credito
• Supporto omnicanale per accettare pagamenti in più regioni tramite un'unica integrazione, online o offline
• Supporto clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Creazione di carte fisiche e digitali brandizzate
• Opzione per creare un account di prova prima di impegnarsi con il suo gateway di pagamento
• Sistema di analisi dei rischi basato su AI per proteggere la tua attività dalle frodi
• Supporto per abbonamenti e pagamenti ricorrenti
• Elaborazione di transazioni sicure ovunque, inclusi online, tramite un'app mobile e in negozio, con tokenizzazione
• Commissioni di elaborazione fisse per ogni metodo di pagamento

Svantaggi del gateway di pagamento di Adyen

• Non è l'opzione migliore per le piccole attività online
• Funzionalità di personalizzazione limitate
• Il modello di prezzi è più complicato rispetto ad altri gateway di pagamento

Prezzi: Adyen non addebita commissioni mensili, ma il costo del suo gateway di pagamento dipende dalla banca emittente del tuo cliente. Questo varia dal 3% al 12%, più 0,13 EUR.

5. Authorize.net

Ideale per: rivenditori con un conto merchant Visa.

Authorize.net potrebbe essere un'opzione se hai bisogno di un gateway di pagamento compatibile con il tuo conto merchant Visa. Il software è di proprietà e gestito da Visa, il che facilita la sincronizzazione del tuo gateway di pagamento con il tuo conto merchant Visa.

Vantaggi del gateway di pagamento di Authorize.net

• Alti tassi di uptime
• Molto intuitivo e adatto a commercianti non tecnici
• Accetta pagamenti tramite carta di credito o debito, assegni, PayPal e Apple Pay
• Rilevamento avanzato delle frodi per bloccare transazioni online fraudolente
• Opzione per inviare fatture ai clienti utilizzando lo stesso gateway di pagamento
• Moduli di pagamento personalizzabili

Svantaggi del gateway di pagamento di Authorize.net

• Richiesta di abbonamento mensile
• L'interfaccia appare obsoleta rispetto ad altri gateway

Prezzi: i prezzi di Authorize.net dipendono dal fatto che tu voglia utilizzare solo il gateway di pagamento o anche il suo conto merchant. Per utilizzare solo il gateway di pagamento, ci sono 25 EUR di abbonamento mensile più una commissione di 0,10 EUR + 0,10 EUR per batch giornaliero.

6. WorldPay

Ideale per: commercianti che elaborano pagamenti internazionali.

WorldPay è un fornitore di servizi di pagamento che ha il proprio gateway. Il principale vantaggio è che WorldPay si collega con una varietà di banche e partner globali per elaborare pagamenti internazionali. Tuttavia, questo si riflette nelle sue commissioni di transazione.

Vantaggi del gateway di pagamento di WorldPay

• Adatto per aziende di tutte le dimensioni
• Molto personalizzabile e flessibile
• Ottime funzionalità di sicurezza, inclusa OmniShield, per proteggere le informazioni di pagamento
• Accetta oltre 300 metodi di pagamento e più valute
• Si collega con una varietà di banche globali e partner di pagamento per elaborare pagamenti internazionali
• Supporto clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Nessuna commissione di abbonamento mensile

Svantaggi del gateway di pagamento di WorldPay

• Le informazioni sui prezzi non sono trasparenti per le reti di carte emittenti come American Express e Discover

Prezzi: I prezzi di WorldPay dipendono dal metodo di pagamento scelto dal tuo cliente e variano tra lo 0,75% e il 2,75%.

Come scegliere un fornitore di gateway di pagamento online

Commissioni di elaborazione dei pagamenti

Prima di selezionare un gateway specifico, valuta le commissioni di elaborazione per diversi tipi di transazioni. Questo include:

• Diversi metodi di pagamento
• La banca emittente del cliente (American Express tende ad avere una commissione più alta)
• Pagamenti e valute internazionali

Piccole commissioni possono accumularsi nel tempo. Se elabori 50.000 EUR tramite il gateway di pagamento all'anno, ad esempio, una commissione del 2,4% ammonterebbe a 1200 EUR in commissioni di transazione. Se opti per la fascia alta e ti impegni a una commissione del 3,49%, spenderai ulteriori 545 EUR per l'elaborazione dei pagamenti nell'intero anno.

Metodi di pagamento

Sapevi che l'11% degli acquirenti online ha abbandonato i propri carrelli di acquisto online perché il rivenditore non accettava il loro metodo di pagamento preferito? Scegliendo un gateway che accetta una varietà di opzioni di pagamento, potresti ridurre l'abbandono del carrello e chiudere più vendite. Questo include:

• Carte di credito o debito
• Portafogli mobili
• Buy now pay later (Acquista ora e paga dopo)

Alcuni metodi di pagamento sono più popolari di altri in paesi specifici. Se vendi in Cina, ad esempio, assicurati che il tuo gateway possa elaborare i pagamenti WeChat. Circa 920 milioni di persone in Cina utilizzano questo metodo di pagamento per acquistare prodotti online.

Sicurezza

I gateway di pagamento gestiscono dati finanziari sensibili che non vuoi cadano nelle mani sbagliate. Controlla che il tuo gateway di pagamento selezionato sia conforme al PCI DSS e abbia funzionalità di sicurezza come la crittografia e la tokenizzazione. Questi standard di settore stabiliscono il tono per la sicurezza dei pagamenti e proteggono sia i tuoi dati che quelli dei tuoi clienti durante l'elaborazione dei pagamenti online.

Integrazioni

Gestire un'attività è già abbastanza difficile. Invece di mettere pressione su di te per integrare i tuoi sistemi, lascia che facciano il lavoro duro scegliendo un gateway di pagamento che si integri con il tuo stack tecnologico esistente. Questo include:

• La tua piattaforma ecommerce
• Software di punto vendita se vendi anche di persona
• Sistemi di gestione dell'inventario
• App di gestione degli abbonamenti
• Software di contabilità
• App di analisi

Affidabilità

Un gateway di pagamento affidabile consente di fare affari ogni volta che i tuoi clienti vogliono acquistare. Prima di impegnarti con un gateway di pagamento, controlla i report di attività e uptime. Più alta è questa percentuale, meglio è.

Se il tuo gateway sta ripetutamente affrontando difficoltà tecniche, non solo perderai denaro, ma offrirai anche un'esperienza negativa al cliente. Questo da solo può scoraggiare le persone dal tornare: l'86% delle persone lascerà un marchio fidato dopo una sola esperienza negativa.

Esperienza del cliente

I clienti interagiranno con il tuo gateway di pagamento ogni giorno. Più piacevole è quell'esperienza, più è probabile che completino i loro acquisti e continuino a fare ordini con la tua attività.

Un'ottima esperienza di checkout include:

• Accettare una varietà di metodi di pagamento
• Funzionare bene su tutti i dispositivi, inclusi desktop, mobile e tablet
• Un fornitore di gateway di pagamento riconoscibile che conoscono e di cui si fidano
• Segnali di sicurezza o fiducia, come i loghi di conformità PCI DSS
• Supporto clienti affidabile

Scegli il miglior fornitore di gateway di pagamento per la tua attività

Scegliere un gateway di pagamento per la tua attività online è una decisione importante. Non solo è in gioco l'esperienza del cliente, ma le commissioni di elaborazione dei pagamenti possono rapidamente erodere i tuoi margini di profitto.

Se stai già gestendo la tua attività su Shopify, il gateway di pagamento della piattaforma è una scelta ovvia. Non c'è bisogno di trovare un fornitore di terze parti che si colleghi al tuo negozio, né di confrontare le commissioni di elaborazione dei pagamenti. Puoi fare tutto in un unico posto.