Tout savoir sur la carte bancaire virtuelle

Les paiements numériques prennent de l’ampleur. Selon Juniper Research, la valeur totale des transactions par carte bancaire virtuelle dans le monde a atteint 1,9 billion de dollars en 2021 et devrait grimper jusqu’à 6,8 billions de dollars d’ici 2026.

Les paiements B2B représentent 71 % du total mondial des transactions. Les cartes bancaires virtuelles permettent de payer simplement et en toute sécurité, en ligne et dans les magasins physiques qui acceptent les paiements mobiles. Découvrez comment fonctionnent les cartes bancaires virtuelles et comment votre entreprise peut les adopter.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle est une version numérique de votre carte bancaire physique. Au lieu de conserver une carte en plastique dans votre portefeuille, votre téléphone contient une carte bancaire virtuelle. Il s’agit d’un numéro de carte, généré aléatoirement, qui est associé à votre compte bancaire mais qui diffère de celui de votre carte bancaire physique.

Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle protège vos informations de paiement en masquant vos données personnelles. L’émetteur de la carte virtuelle génère un numéro de carte, une date d’expiration et un code de sécurité (CVV) aléatoires, liés à votre compte.

Vos informations privées restent donc sécurisées, tandis que les transactions apparaissent sur votre relevé de compte comme si vous aviez utilisé votre carte habituelle.

Les avantages de la carte bancaire virtuelle

Pourquoi utiliser une carte bancaire virtuelle plutôt qu’une carte physique ? Les raisons sont multiples.

Sécurité

Les paiements en ligne sont plus sûrs avec des cartes virtuelles. Elles utilisent le chiffrement pour limiter la quantité de données partagées, ce qui réduit le risque de fraude ou de rétrofacturation. Comme elles ne possèdent pas de bandes magnétiques ni de numéros de carte visibles, il est plus difficile pour les hackers d’accéder à vos informations de carte.

Dans l’éventualité peu probable où votre carte virtuelle serait compromise, vous avez la possibilité de bloquer temporairement votre compte pour éviter toute activité frauduleuse.

Contrôle

Une carte virtuelle vous permet généralement de choisir votre monnaie, de définir un plafond de dépenses, de personnaliser la durée de vie d’un numéro de carte spécifique, et même de désactiver la carte après une seule utilisation (c’est ce qu’on appelle parfois une « carte jetable »). Autrement dit, une fois le paiement effectué, les détails de la carte ne peuvent plus être utilisés.

Praticité

La praticité est l’un des principaux atouts de cette méthode de paiement numérique. Plus de risque de perdre votre carte physique et pas de déchets plastiques. Mieux encore, si vous avez plusieurs employés, ils peuvent tous effectuer des paiements via leur téléphone sans avoir à se partager une carte physique au nom de l’entreprise.

Récompenses

Les cartes bancaires virtuelles peuvent offrir des récompenses et des avantages, sans même avoir besoin d’une carte physique. Certaines banques vous proposent quelques pourcentages de cashback sur certaines dépenses, ce qui vous permet de récupérer quelques euros sans effort.

Les différents usages de la carte bancaire virtuelle

Avec une carte virtuelle, fini les cartes physiques pour les paiements en ligne. Vous pouvez l’utiliser pour presque tout ce que vous feriez avec une carte bancaire professionnelle.

• Comptes fournisseurs : Utilisez votre carte virtuelle pour régler des dépenses professionnelles, comme les factures dues à vos fournisseurs ou vos sous-traitants.
• Voyages d’affaires : Effectuez des paiements virtuels pour des hébergements, des billets d’avion, des repas, des locations de voiture et d’autres frais liés à vos activités professionnelles.
• Gestion des dépenses : Créez des cartes avec des plafonds de dépenses pour des objectifs spécifiques.
• Gestion des abonnements : Gérez, surveillez et annulez facilement des abonnements logiciels comme Zoom, Canva ou QuickBooks.

Comment choisir un fournisseur de cartes virtuelles

La majorité des grands émetteurs de cartes bancaires proposent aussi des cartes bancaires virtuelles. Alors, comment choisir le meilleur fournisseur de cartes virtuelles ? Tout dépend du service, de la sécurité et des fonctionnalités qui conviennent le mieux à votre entreprise. Prenez en compte les points suivants pour faire le bon choix.

• Sécurité et prévention de la fraude : Choisissez un fournisseur de cartes virtuelles qui met en œuvre des pratiques de sécurité telles que l’authentification à deux facteurs (2FA) ou l’authentification multifacteur (MFA), l’examen et le signalement des paiements suspects, ainsi que la possibilité de bloquer les cartes.
• Fonctionnalités de la carte et options de personnalisation : Vérifiez si le fournisseur permet de créer des cartes à usage unique, de définir des plafonds de dépenses, de demander une carte physique et d’émettre plusieurs cartes.
• Assistance et expérience utilisateur : Vous devez pouvoir facilement consulter et mettre à jour vos informations de titulaire de carte, ajouter de nouveaux titulaires de carte et les lier à un portefeuille virtuel comme Apple Pay ou Google Pay.
• Frais et tarification : Vérifiez si la carte qui vous intéresse comprend des frais annuels, des frais d’émission et des frais de transactions à l’étranger. Pensez aussi à regarder les plafonds de paiement, le découvert autorisé et les récompenses, comme le cashback ou d’autres avantages.