Los pagos digitales están ganando impulso y las tarjetas de crédito virtuales ofrecen una forma segura y sencilla de pagar en línea (y en tiendas, donde se aceptan pagos móviles). Descubre cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales y cómo puedes utilizarlas en tu negocio.
¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?
Una tarjeta de crédito virtual es una versión digital de una tarjeta de crédito física. En lugar de una tarjeta de plástico que se lleva en la cartera, una tarjeta de crédito virtual está en el teléfono. Esencialmente, es un número de tarjeta generado aleatoriamente asociado a tu cuenta bancaria, pero no es el mismo que el número de tu tarjeta física.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales
Las tarjetas de crédito virtuales protegen tu información de pago durante una compra en línea al cifrar tus datos de cuenta. El emisor de la tarjeta virtual genera un número de tarjeta aleatorio, una fecha de vencimiento y un código de seguridad (CVV o valor de verificación de tarjeta) vinculado a tu cuenta.
Así, tu información privada se mantiene segura, mientras que las transacciones aparecen en tu cuenta como si hubieras utilizado la información de tu tarjeta habitual.
Beneficios de usar tarjetas de crédito virtuales
¿Por qué usar una tarjeta de crédito virtual en lugar de una física? Hay varias razones.
Seguridad y protección
Los pagos electrónicos son más seguros con tarjetas de crédito virtuales que con tarjetas físicas. Utilizan el cifrado para limitar la cantidad de datos compartidos, reduciendo la probabilidad de fraude o devoluciones de cargos. Al no tener bandas magnéticas ni números de tarjeta visibles, hay menos formas de que los hackers accedan a la información de tu tarjeta.
En el improbable caso de que tu tarjeta virtual se vea comprometida, puedes bloquear tu cuenta para evitar cualquier actividad fraudulenta.
Control total sobre tus gastos
Una tarjeta virtual te permite elegir tu moneda, establecer límites de gasto, personalizar la duración que un número de tarjeta específico permanece activo e incluso configurarla para que se cierre después de un solo uso (a veces llamada "tarjeta desechable"). Esto significa que una vez que has pagado, los detalles de la tarjeta no pueden utilizarse de nuevo.
Comodidad
La comodidad es uno de los atractivos principales de esta opción de pago digital. No existe ninguna tarjeta física que perder o rastrear y no hay consumo de plástico. Lo mejor de todo es que, si tienes varios empleados, pueden realizar pagos a través de sus teléfonos sin necesidad de compartir una tarjeta de empresa física.
Recompensas
Las tarjetas de crédito virtuales pueden generar recompensas y beneficios. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito virtual de pago total a través de Shopify Credit, puedes ganar hasta un 3 % de reembolso en tu categoría de gasto favorita de cada mes (marketing, cumplimiento o mayorista). Y ganarás un 1 % de reembolso en compras de las otras dos categorías de gasto.*
Usos de las tarjetas de crédito virtuales
Las tarjetas de crédito virtuales eliminan la necesidad de tener una tarjeta física para realizar pagos en línea. Puedes usarlas para prácticamente cualquier cosa para la que usarías una tarjeta estándar, como:
- Cuentas por pagar: utiliza tu tarjeta virtual para pagar gastos empresariales, como facturas de proveedores o contratistas.
- Viajes de negocios: realiza pagos virtuales para alojamientos, vuelos, comidas, alquiler de coches y otros costes relacionados con el trabajo.
- Gestión de gastos: crea tarjetas con límites de gasto para propósitos específicos.
- Gestión de suscripciones: administra, controla y cancela fácilmente suscripciones de software como Zoom, Canva o QuickBooks.
Cómo elegir un proveedor de tarjetas virtuales
Muchos proveedores de tarjetas de crédito importantes ofrecen tarjetas virtuales. ¿Cómo puedes elegir el mejor proveedor de tarjetas virtuales? Debes seleccionar el servicio, la seguridad y las características que mejor se adapten a tu negocio.
Aquí tienes algunos factores a tener en cuenta:
- Seguridad y prevención de fraudes: elige un proveedor de tarjetas virtuales que implemente características de seguridad como autenticación de dos factores (2FA) o autenticación multifactor (MFA), revisión y señalización de pagos sospechosos, y la capacidad de bloquear tarjetas.
- Características de la tarjeta y opciones de personalización: también podrías optar por elegir la opción de poder crear tarjetas de un solo uso, establecer límites de gasto, solicitar una tarjeta física y emitir varias tarjetas.
- Soporte al cliente y experiencia del usuario: debe ser fácil ver y actualizar la información del titular de la tarjeta, agregar nuevos titulares y vincular a una cartera móvil como Apple Pay o Google Pay.
- Tarifas y modelos de precios: asegúrate de comprobar si una tarjeta cobra tarifas anuales, de configuración y de transacciones en el extranjero. También debes verificar las tasas de interés del proveedor de la tarjeta, los límites de crédito disponibles, el volumen de transacciones y las recompensas, como reembolsos u otros beneficios.
Consigue una tarjeta de negocios Visa® virtual con Shopify Credit
Shopify Credit es una tarjeta de crédito empresarial de pago total sin tarifas anuales ni verificaciones de crédito. Está diseñada para emprendedores de Shopify y ofrece un límite de crédito basado en el rendimiento empresarial de un comerciante**, no en su puntuación de crédito. Una vez aprobada, puedes usar la tarjeta para transacciones comerciales diarias y para tener un flujo de efectivo más fluido.
Si te aprueban para Shopify Credit, recibirás una tarjeta virtual que se activa automáticamente y estará lista para usar de inmediato.*** También puedes solicitar que se te envíe una tarjeta física por correo, que llegará en 5-7 días hábiles.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito virtuales
¿Cómo puedo conseguir una tarjeta de crédito virtual?
Shopify ofrece una tarjeta de crédito virtual de pago a través de Shopify Credit, que se activa automáticamente tras aprobarse para compras en línea. Actualmente, Shopify Credit solo está disponible para comerciantes en EE. UU.
También puedes comprobar si tu emisor de tarjetas de crédito ofrece números de tarjetas virtuales para los usuarios. Algunas empresas importantes de tarjetas ofrecen esta función, al igual que otros proveedores como Privacy.com y Revolut.
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito sin la tarjeta física?
Sí. Las tarjetas de crédito virtuales están diseñadas para funcionar igual que las tarjetas de crédito o débito regulares. Tienen un número de tarjeta único de 16 dígitos, una fecha de vencimiento y un código CVV que es diferente al de tu tarjeta física. Esto te permite realizar compras en línea sin exponer los detalles reales de tu tarjeta de crédito.
Para comprar en línea, introduce el número de la tarjeta virtual, la fecha de vencimiento y el código CVV proporcionado por tu emisor o servicio de tarjeta virtual. Para transacciones por teléfono, proporciona los detalles de la tarjeta virtual al comerciante cuando te la pida. Si has conectado tu tarjeta virtual a una cartera digital, puedes acercar o escanear tu dispositivo móvil en el terminal de pago de la tienda.
¿Es una buena idea tener una tarjeta de crédito virtual?
Si realizas muchas compras en línea y te preocupa la privacidad y la seguridad, tener una tarjeta de crédito virtual podría ser una buena idea. Como las tarjetas de crédito virtuales ocultan los detalles de tu tarjeta real, reducen el riesgo de que alguien robe tu información o sea mal utilizada. Además, las tarjetas de crédito virtuales son fáciles de generar y gestionar a través de aplicaciones móviles o bancas en línea, lo que te permite asignar fondos y controlar el gasto empresarial.
¿Puedo conseguir una tarjeta de crédito virtual al instante?
La activación instantánea es uno de los beneficios principales de las tarjetas de crédito virtuales. Con la tarjeta de crédito de pago total de Shopify Credit, puedes saber si te aprueban en minutos, y una vez que configures tu cuenta, recibirás una tarjeta virtual que podrás empezar a usar de inmediato. También puedes agregar titulares de tarjeta secundarios a tu cuenta, dándoles acceso a tu límite de crédito.
Shopify se asocia con Stripe Payments Company y Celtic Bank para Shopify Credit. Los productos derivados de tarjetas los emite Celtic Bank de acuerdo con una licencia de Visa U.S.A. Inc. Consulta Términos del Banco Emisor y Términos del Programa Shopify Credit.
* "Reembolso" se refiere a las recompensas ganadas como un descuento porcentual en compras compatibles. Consigue un 3 % de reembolso como crédito en tu cuenta de hasta 100.000 dólares estadounidenses de compras compatibles anuales en tu categoría de gasto mensual más alta, ya sea marketing, cumplimiento o mayorista, y un 1 % de reembolso después. Se aplican restricciones. Consulta los Términos del Programa de Recompensas para más detalles.
** Se realizarán revisiones periódicas para evaluar la calificación para aumentos de límite de crédito. Si eres elegible, tienes la opción de aceptar el aumento a tu discreción.
*** Si te aprueban, recibirás una tarjeta de negocios virtual de Shopify Credit que podrás utilizar de inmediato.
