6 melhores gateways de pagamento para comerciantes

Se você deseja processar pagamentos online através do seu e-commerce, precisa de um gateway de pagamento. Essa tecnologia coleta de forma segura as informações financeiras de um comprador e as encaminha para o processador, que transfere o dinheiro da conta dele para a sua.

Existem muitos gateways de pagamento disponíveis, cada um com suas vantagens e desvantagens.

Se você está em dúvida sobre qual escolher, não precisa mais procurar. Este guia reúne os melhores gateways de pagamento classificados por utilidade específica, prós, contras e preços, para que você possa escolher o mais adequado para o seu negócio.

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um tipo de tecnologia que ajuda os varejistas a processar os pagamentos de seus clientes. O gateway transmite e criptografa informações de pagamento de forma segura, como o número do cartão de crédito e o endereço de cobrança do cliente, que são enviados do navegador do cliente para o seu e-commerce.

Como os gateways de pagamento funcionam?

Os gateways de pagamento podem parecer algo técnico, mas pode-se dividir seu papel em algumas etapas principais:

1. Um cliente inicia o pagamento em seu site (geralmente na página de finalização da compra).
2. O cliente insere seus dados de pagamento no gateway. Essa etapa pode ocorrer de várias formas, incluindo a inserção manual dos dados ou o uso de uma carteira móvel como a Shop Pay, Google Pay ou Apple Pay.
3. O gateway criptografa os dados inseridos pelo cliente para que hackers não consigam interceptá-los.
4. O gateway encaminha essas informações para o processador de pagamentos ou banco adquirente, que envia um pedido de autorização para a rede do cartão do cliente, como Visa, Mastercard ou American Express. Em seguida, a rede do cartão encaminha a solicitação para o banco emissor do cliente.
5. O banco emissor aprova ou rejeita o pedido e envia essa resposta de volta ao gateway de pagamento. Você verá isso em seu e-commerce para qualquer um dos resultados.
6. Se o pagamento for aprovado, o processador de pagamentos facilita a transferência de dinheiro da conta do cliente para a sua conta de comerciante. Se for negado, o gateway de pagamento mostrará o motivo. Fundos insuficientes, riscos de fraude e cartões inválidos são motivos comuns.

6 melhores gateways de pagamento

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. PayPal
4. Adyen
5. Authorize.net
6. WorldPay

1. Shopify Payments

Melhor para: comerciantes da Shopify

Shopify Payments é o próprio gateway de pagamento da Shopify, permitindo que proprietários de e-commerce processem pagamentos online e presenciais através de uma única plataforma. O Shopify Payments está em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para proteger os dados de seus clientes.

O gateway de pagamento da Shopify é compatível com uma variedade de canais de vendas, permitindo que você receba pagamentos via Facebook, Instagram e Google. Além disso, comerciantes atuais da Shopify podem aproveitar taxas de pagamento mais baixas para transações realizadas através do Shopify Payments, deixando mais dinheiro no seu bolso.

Prós do Shopify Payments

• Não requer nenhum software adicional para processar pagamentos online
• Taxas de processamento de pagamentos competitivas
• Conformidade com PCI DSS para proteger dados financeiros confidenciais
• Aceita múltiplos métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, carteiras digitais, Shop Pay, compre agora, pague depois, e PayPal
• Processa pagamentos internacionais nas moedas locais dos seus clientes
• Ferramentas intuitivas de relatórios financeiros integradas ao seu painel da Shopify
• Suporte ao cliente disponível 24/7
• Depósitos automáticos para sacar dinheiro do seu admin da Shopify para sua conta bancária empresarial

Contras do Shopify Payments

• Disponível apenas para comerciantes Shopify
• Taxa extra para transações realizadas através de gateways de pagamento de terceiros para comerciantes que não estão usando Shopify
• Funcionalidade completa disponível apenas em alguns países

Preços: As taxas de processamento de pagamentos da Shopify variam dependendo do seu plano. Isso varia entre 2,9% e 2,4%, além de uma taxa de 30 centavos por transação.

2. Stripe

Melhor para: comerciantes que oferecem assinaturas

Stripe oferece recursos de cobrança de assinaturas, como débitos e pagamentos com cartão salvo.

O Stripe é um dos gateways de pagamento mais populares porque não está vinculado a uma plataforma específica de e-commerce. Ele permite que comerciantes aceitem pagamentos com cartão de crédito e pagamentos móveis, e é fácil de integrar com a maioria dos sites e aplicativos móveis.

Além disso, ele oferece personalização avançada e é altamente flexível, mas também requer mais conhecimento técnico para configurar e usar. O Stripe também inclui recursos para cobrança, assinaturas e marketplaces internacionais.

Prós do gateway de pagamento Stripe

• Conformidade com PCI DSS
• Recursos de personalização para deixar a experiência de pagamento com a cara da sua empresa
• Suporta um grande número de países e moedas
• Conversão automática de moeda para processar pagamentos internacionais
• Recursos de cobrança de assinaturas para processar pagamentos recorrentes e armazenar com segurança os dados do cartão
• Ferramentas abrangentes de relatórios financeiros

Contras do gateway de pagamento Stripe

• Requer mais expertise técnica para configuração e uso
• A documentação de suporte é muito técnica
• Altas taxas de chargeback se um cliente contestar seu pagamento

Preços: O Stripe tem uma taxa padrão de processamento de pagamentos de 2,9% + 30 centavos para transações realizadas com cartões e carteiras. Existem taxas extras para cartões inseridos manualmente (0,5%), conversões de moeda (1%) e cartões internacionais (1,5%).

3. PayPal

Melhor para: empresas com uma base de clientes global que possuem carteiras PayPal

O gateway de pagamento do PayPal não possui taxas de configuração.

O PayPal é outro gateway de pagamento popular que permite que qualquer pessoa processe pagamentos pela internet. Ele é um nome bem conhecido no mundo dos pagamentos online e possui programas para proteger tanto compradores quanto vendedores de fraudes. O maior ponto negativo é que ele é mais caro do que outros gateways de pagamento, especialmente se você estiver processando pagamentos em grande escala.

Prós do gateway de pagamento PayPal

• Serviço popular e confiável; a marca é reconhecida globalmente e pode influenciar a confiança do cliente e as taxas de conversão
• Capacidade de cobrança
• Programas de proteção para compradores e vendedores para prevenir fraudes
• Checkout com um toque para melhorar a experiência do cliente
• Aceita pagamentos internacionais em uma variedade de moedas
• Clientes podem usar o dinheiro em sua conta PayPal para pagar seus pedidos
• Sem taxas de configuração

Contras do gateway de pagamento PayPal

• Processo de configuração e checkout separado
• O suporte ao cliente não é dos melhores
• Cobra taxas de transação adicionais
• Taxas de transação mais altas do que outros gateways de pagamento
• Alguns comerciantes relatam que o PayPal bloqueou inesperadamente suas contas e congelou seus fundos

Preços: O PayPal cobra 3,49% da transação, além de uma taxa de 49 centavos. Comerciantes que processam pagamentos internacionais estão sujeitos a uma taxa adicional de 1,5% sobre a taxa de transação básica, além de um custo fixo para a moeda específica.

4. Adyen

Melhor para: grandes empresas online

O gateway de pagamento Adyen é escalável e suporta vendas omnichannel.

Adyen é um gateway de pagamento global que permite que comerciantes processem pagamentos em várias moedas e países. Ele é uma boa opção a considerar se assinaturas e pagamentos internacionais são importantes para você.

Prós do gateway de pagamento Adyen

• Muitas opções de pagamento para processar transações internacionais, incluindo pagamentos digitais, locais e todos os principais cartões de crédito
• Suporte omnichannel para receber pagamentos em várias regiões através de uma única integração, online ou offline
• Suporte ao cliente 24/7
• Criar cartões físicos e digitais personalizados
• Opção de criar uma conta de teste antes de se comprometer com o gateway de pagamento
• Sistema de análise de risco com inteligência artificial para proteger seu negócio contra fraudes
• Suporte para assinaturas e pagamentos recorrentes
• Processar transações seguras em qualquer lugar, incluindo online, através de um aplicativo móvel e na loja, com tokenização
• Taxas fixas de processamento para cada método de pagamento

Contras do gateway de pagamento Adyen

• Não é a melhor opção para pequenas empresas online
• Recursos de personalização limitados
• Modelo de preços mais complicado do que outros gateways de pagamento

Preços: O Adyen não cobra taxas mensais, mas o custo do seu gateway de pagamento depende do banco emissor do seu cliente. Isso varia de 3% a 12%, além de 13 centavos.

5. Authorize.net

Melhor para: varejistas com uma conta de comerciante Visa.

Authorize.net mostra tentativas de transação feitas através de seu gateway de pagamento.

Authorize.net pode ser uma opção se você precisar de um gateway de pagamento que seja compatível com sua conta de comerciante Visa. O software é de propriedade e operado pela Visa, o que facilita a sincronização do seu gateway de pagamento com sua conta de comerciante Visa.

Prós do gateway de pagamento Authorize.net

• Altas taxas de disponibilidade
• Muito amigável e bom para comerciantes não técnicos
• Aceita pagamentos através de cartão de crédito ou débito, cheques, PayPal e Apple Pay
• Detecção de fraudes avançada para bloquear transações online fraudulentas
• Opção de enviar cobranças para clientes usando o mesmo gateway de pagamento
• Formulários de pagamento personalizáveis

Contras do gateway de pagamento Authorize.net

• Assinatura mensal obrigatória
• A interface parece desatualizada em comparação com outros gateways

Preços: O preço do Authorize.net depende se você deseja usar apenas o gateway de pagamento ou também sua conta de comerciante. Para usar apenas o gateway de pagamento, você pagará uma taxa de assinatura mensal de US$ 25, além de uma taxa diária de 10 centavos + 10 centavos.

6. WorldPay

Melhor para: comerciantes que processam pagamentos internacionais.

WorldPay ajuda comerciantes online a processar pagamentos internacionais.

O WorldPay é um provedor de serviços de pagamento que possui seu próprio gateway. O maior atrativo é que o WorldPay se conecta a uma variedade de bancos e parceiros globais para processar pagamentos internacionais. No entanto, isso se reflete em suas taxas de transação.

Prós do gateway de pagamento WorldPay

• Adequado para empresas de todos os tamanhos
• Muito personalizável e flexível
• Excelentes recursos de segurança, incluindo OmniShield, para proteger informações de pagamento
• Aceita mais de 300 métodos de pagamento e várias moedas
• Conecta-se a uma variedade de bancos globais e parceiros de pagamento para processar pagamentos internacionais
• Suporte ao cliente 24/7
• Sem taxa de assinatura mensal

Contras do gateway de pagamento WorldPay

• As informações sobre preços não são transparentes para redes de cartões emissores como American Express e Discover

Preços: O preço do WorldPay depende do método de pagamento escolhido pelo seu cliente. Isso varia entre 0,75% e 2,75%.

Como escolher um gateway de pagamento online

Taxas de processamento de pagamentos

Antes de escolher um gateway específico, avalie as taxas de processamento para diferentes tipos de transações. Isso inclui:

• Diferentes métodos de pagamento
• O banco emissor do cliente (American Express tende a ter uma taxa mais alta)
• Pagamentos e moedas internacionais

Pequenas taxas podem se acumular ao longo do tempo. Se você estiver processando US$ 50.000 através do gateway de pagamento por ano, por exemplo, uma taxa de 2,4% totalizaria US$ 1.200 em taxas de transação. Se você optar pela taxa mais alta de 3,49%, isso significaria um adicional de US$ 545 que você gastaria em processamento de pagamentos ao longo do ano.

Métodos de pagamento

Você sabia que 11% dos compradores online abandonaram seus carrinhos de compras online porque o varejista não aceitava seu método de pagamento preferido? Ao escolher um gateway que aceita uma variedade de opções de pagamento, você pode reduzir o abandono de carrinho e fechar mais vendas. Isso inclui:

• Cartões de crédito ou débito
• Carteiras móveis
• Compre agora, pague depois

Alguns métodos de pagamento são mais populares do que outros em países específicos. Se você estiver vendendo na China, por exemplo, certifique-se de que seu gateway possa processar pagamentos do WeChat. Cerca de 920 milhões de pessoas na China usam esse método de pagamento para comprar produtos online.

Segurança

Os melhores gateways de pagamento lidam com dados financeiros confidenciais que você não quer que caiam em mãos erradas. Verifique se o gateway de pagamento que você está considerando é compatível com PCI DSS e possui recursos de segurança, como criptografia e tokenização. Esses padrões da indústria definem o nível de segurança de pagamentos e protegem tanto os seus dados quanto os de seus clientes ao processar pagamentos online.

Integrações

Gerenciar um negócio já é difícil o suficiente. Em vez de se preocupar para tornar todo o seu sistema integrado, deixe que eles façam o trabalho duro escolhendo um gateway de pagamento que se integre com sua pilha de tecnologia (tech stack). Isso inclui:

• Sua plataforma de e-commerce
• Software de ponto de venda, se você também vender presencialmente
• Sistemas de gerenciamento de estoque
• Aplicativos de gerenciamento de assinaturas
• Software de contabilidade
• Aplicativos de análise

Confiabilidade

Um gateway de pagamento confiável mantém seu negócio disponível sempre que seus clientes quiserem comprar. Antes de se comprometer com um gateway de pagamento, verifique seus relatórios de disponibilidade. Quanto maior essa porcentagem, melhor.

Se o seu gateway estiver enfrentando dificuldades técnicas com frequência, você não apenas perderá dinheiro, mas também proporcionará uma experiência negativa ao cliente. Isso pode desencorajar as pessoas a retornarem: 86% das pessoas deixarão uma marca confiável após uma única experiência ruim.

Experiência do cliente

Os clientes irão interagir com seu gateway de pagamento todos os dias. Quanto mais agradável for essa experiência, maior a probabilidade de que eles concluam suas compras e continuem realizando pedidos com o seu negócio.

Uma ótima experiência de checkout envolve:

• Aceitar uma variedade de métodos de pagamento
• Funcionar bem em todos os dispositivos, incluindo desktop, mobile e tablet
• Um provedor de gateway de pagamento que eles conhecem e confiam
• Sinais de segurança ou confiança, como logotipos de conformidade com PCI DSS
• Suporte ao cliente confiável

Escolha o melhor gateway de pagamento para o seu negócio

Escolher um gateway de pagamento para o seu negócio online é uma decisão importante. Não apenas a experiência do cliente está em jogo, mas as taxas de processamento de pagamentos podem rapidamente reduzir suas margens de lucro.

Se você já está gerenciando seu negócio na Shopify, o próprio gateway de pagamento da plataforma é uma escolha óbvia. Não há necessidade de encontrar um provedor de terceiros que se conecte à sua loja, nem de comparar taxas de processamento de pagamentos. Você pode fazer tudo em um só lugar.

Controle seu fluxo de caixa com o Shopify Payments

Somente com o Shopify Payments você pode rastrear seus pedidos e pagamentos em um só lugar. Tenha uma visão completa de suas finanças, aceite moedas e tipos de pagamento locais para uma experiência de checkout tranquila.

Descubra o Shopify Payments