O que é e como funciona um cartão de crédito virtual

Os pagamentos digitais estão ganhando força. De acordo com a Juniper Research, o valor global das transações com cartões de crédito virtuais devem alcançar US$ 6,8 trilhões em 2026.

Os pagamentos B2B representam 71% do total de transações em todo o mundo, e os cartões virtuais se destacam como uma forma prática e segura de pagar online (e também em lojas físicas que aceitam pagamentos móveis). Descubra como funcionam os cartões de crédito virtuais e de que forma sua empresa pode aproveitá-los.

O que é um cartão de crédito virtual?

Um cartão de crédito virtual é a versão digital do seu cartão físico. Em vez de carregar um cartão de plástico na carteira, você acessa o cartão diretamente pelo celular. Ele funciona por meio de um número gerado aleatoriamente, vinculado à sua conta bancária, mas diferente do número do seu cartão físico.

Como funcionam os cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais protegem suas informações durante compras online ao ocultar os dados reais da sua conta. O emissor gera um número de cartão aleatório, com data de validade e código de segurança também aleatórios, todos vinculados à sua conta bancária.

Assim, suas informações permanecem confidenciais, enquanto as transações aparecem normalmente no extrato, como se você tivesse usado o cartão tradicional.

Vantagens de usar cartões de crédito virtuais

Por que usar um cartão de crédito virtual em vez de um cartão físico? Existem várias razões.

Segurança

Os pagamentos móveis são mais seguros com cartões de crédito virtuais do que com os físicos. Graças à criptografia e à geração de dados temporários, a quantidade de informações compartilhadas é limitada, o que reduz significativamente o risco de fraudes e chargebacks. Como não há tarjas magnéticas nem números visíveis, os hackers têm menos oportunidades de acessar seus dados.

E, se por algum motivo o cartão virtual for comprometido, é possível bloqueá-lo imediatamente para impedir qualquer uso indevido.

Controle total sobre gastos

Um cartão virtual geralmente oferece recursos avançados de controle, como escolha da moeda, definição de limites de gastos e personalização do período de validade de um número específico. Em muitos casos, é possível configurar o cartão para ser encerrado após uma única transação — o chamado “cartão descartável”. Isso garante que, após o pagamento, os dados do cartão não possam ser reutilizados.

Praticidade

A praticidade é um dos grandes atrativos dos pagamentos virtuais. Sem a necessidade de um cartão físico, não há risco de perda nem desperdício de plástico. Além disso, se sua empresa conta com vários colaboradores, cada um pode realizar pagamentos diretamente pelo celular, sem a necessidade de compartilhar um único cartão corporativo.

Recompensas

Cartões de crédito virtuais também podem oferecer recompensas e benefícios, mesmo sem um cartão físico. Muitos provedores oferecem vantagens como pontos, cashbacks, descontos e programas de fidelidade.

Usos do cartão de crédito virtual

Os cartões de crédito virtuais eliminam a necessidade de um cartão físico para realizar pagamentos online. Eles podem ser usados para praticamente todas as finalidades de um cartão de crédito empresarial, como:

• Contas a pagar: utilize o cartão virtual para quitar despesas da empresa, como faturas de fornecedores ou serviços contratados.
• Viagens de negócios: realize pagamentos de hospedagem, passagens, refeições, aluguel de veículos e outros custos relacionados ao trabalho.
• Controle de despesas: emita cartões com limites definidos para usos específicos.
• Gestão de assinaturas: acompanhe, organize e cancele facilmente serviços recorrentes, como Zoom, Canva ou QuickBooks.

Como escolher um provedor de cartão virtual

Diversos emissores de cartão de crédito já oferecem versões virtuais. Mas, afinal, como escolher o provedor ideal para o seu negócio? A decisão deve levar em conta o nível de serviço, a segurança e os recursos que melhor atendem às suas necessidades.

Entre os principais fatores a considerar estão:

• Segurança e prevenção de fraudes: opte por um provedor de cartão virtual que ofereça recursos robustos de segurança, como verificação em duas etapas (2FA) ou multifatorial (MFA), detecção e alerta de atividades suspeitas, além da possibilidade de bloquear cartões rapidamente.
• Funcionalidades e personalização: é importante contar com a opção de criar cartões descartáveis, definir limites de gastos, solicitar versões físicas e emitir múltiplos cartões.
• Atendimento ao cliente e experiência do usuário: o sistema deve permitir visualizar e atualizar facilmente as informações do titular, adicionar novos usuários e integrar o cartão a carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay.
• Taxas e modelos de cobrança: verifique se há cobranças como anuidade, taxa de adesão ou tarifas sobre transações internacionais. Também é importante analisar as taxas de juros, os limites de crédito oferecidos, o volume de transações permitido e possíveis benefícios, como cashback ou outros programas de recompensas.